随着农村经济结构的调整升级，在农户贷款业务上必须加强管控，从而保证农户贷款业务稳定发展。为此，提出如下建议：

　　一、认真研究当前经济环境下农户贷款发生不良高危人群的相关特征。对尚有余额的相关农户贷款，客户经理要重点关注，化散为整，不断提高现场贷后检查的频次。对新申请的此类客户应审慎介入，谨防产生风险。

　　二、坚持以真实需求为主体，加强贷前调查。在调查时做到双人履职，共同作出调查结论。通过调查借款人家庭财产情况、经营情况，合理测算客户的贷款需求，控制贷款额度，做好授信管理，防范过度授信风险。

　　三、加强用信管理。在合同签订时，如借款人为有限公司股东，需追加公司担保，谨防贷款不良后对公司资产无法执行。同时，也应符合抵押贷款执行主债权放大的要求。在贷款发放后，需将放款凭证等要件及时上传，他项权证也应做到及时扫描上传押品模块。

　　四、加大贷后管理检查力度，从根源上消除“信贷人员重发放、轻管理”的思想。冒名贷款及贷款用途不符的情况，在贷前调查环节较难发现，但是在后续的贷后管理过程中就可以查出信贷资金的真实流向。加强贷后管理检查，能够及时发现风险隐患，及时采取措施加以防范。

　　五、对出现不良的农户贷款，客户经理应高度负责做好清收工作。首先应及时预警并将有关催收情况录入系统，并及时报告业务主管部门。在加强清收的同时，要根据具体情况准备好诉讼前期申报、审批费用的相关工作。

　　六、客户经理不仅需要加强信贷业务知识的培训，也要提高对农户生产经营的行业认识。进一步防范信贷风险，不断提升农户贷款发放的专业水平。

　　农业银行南京溧水支行 胡玉田