【摘要】当前经济金融环境下，防范化解金融风险任务艰巨，部分银行保险机构公司缺乏党建引领，重效益轻合规，对业务潜在风险评估不足，对重要岗位关键人员缺乏有效约束，风险防控要求常常为业务发展让路，导致行业内部乱象新形式新变种层出不穷。事实证明，只有坚持党建引领，坚持全面从严治党，才能确保未来金融改革发展不偏离正确方向，才能保证银行业有效防控金融风险，实现稳健经营和发展。本文主要以农发行淮安区支行为例，探讨基层农发行在党建发展与风险防控结合的亮点和实践，分析存在的难点和缺陷，提出更有效融合的建议和对策，有力提升风险防控能力。
【关键词】金融风险 党建引领 有效融合
农发行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢记“支农为国，立行为民”的使命担当，传承红色基因，创建党建特色品牌。风险防控是基于程序和流程考虑业务发展和经营管理的要求，主要通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制来实现经营目标。基层农发行注重发挥基层党建凝心聚力作用，激发整体动能，实现党建和业务经营稳健发展，实现党建和风险防控有效融合。
一、强党建防风险工作亮点
农发行淮安区支行坚持党建引领，创新“单引擎”特色党建品牌，将党建工作与风险防控工作深度融合，相互促进，切实让党建发挥风险防控“压舱石”作用。
（一）坚持党建引领，让风险防控内化于心。农发行淮安区支行制定学习清单，以“两学一做”和党史学习教育为基础，结合阶段性文件通报和学习重点，让基层党员干部实时了解到我行关于防范风险方面的经验做法。通过这些学习契机，向员工解读信贷风险防控及柜面业务风险点提示，让全行员工都能进行有效学习，防微杜渐，从其他行的事件通报中总结经验教训，将这种风险防控意识深入脑海，内化于心。
（二）强化党建抓手，把风险防控外化于行。农发行淮安区支行建立党务清单和工作清单，明责任抓落实。把所有基础性工作（三会一课、党员发展、主题党日活动、谈心谈话）形成清单，落实到每天、每周、每月等固定频次。找准党建与工作的结合点，通过制定重点任务工作清单，落实到由党员组成突击小组，加强党员先锋模范的带头作用，在对重点环节、重要项目、苗头性问题开展风险专项防控的同时，全力推进各项工作落到实处。
（三）优化党建考核，将风险防控固化于制。农发行淮安区支行建立考核清单加强工作督办，在民主评议党员、党员集中考核和其他评先评优的基础上，建立业务营销考核办法、争先创优考核办法、员工行为规范考核办法等。对关键岗位关键人员加强轮岗机制，防范操作性风险，如柜面业务印章管理、使用、保管按照“谁保管、谁使用、谁负责”的要求落实责任，严格执行“专用印证、分管分用”原则，严禁托人代管或代为使用。会计岗位保证不相容职责分离，这些约束性措施保证了各岗位员工各司其职，防止互相推诿、互相包庇，从人员组成上严格内控管理，防止业务风险的发生。严格的文件要求，考核制度，从一定程度上形成了约束力，也对员工产生了威慑力。
二、党建工作融合风险防控的难点
十九大以来，习近平总书记多次在党的十九届中央纪委全会上强调，任何时候任何情况下，党的领导干部在政治上都要站得稳、靠得住，对党忠诚老实、与党中央同心同德，听党指挥、为党尽责。但是近几年从金融行业看，赖小民、孙德顺、胡怀邦等一批金融领域的领导干部，没能抵制住利益集团的“围猎”，个人私欲不断膨胀，理想信念逐步丧失，严重影响了党的形象。金融领域的违法犯罪行为不仅给社会经济造成了重大损失，也给人民群众的财产造成了重大损失。因此金融领域的风险防控是一项长期需要关注的重点，相比于个人贪腐，金融企业不作为乱象，对国家整体经济建设的影响更加严重。
（一）党性修养不够，抗风险意识有待进一步提高。基层农发行职工坚持已习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，能够常态化开展各类党建活动，组织党员深入学习政治理论知识。但从现实情况可见，部分员工还存在党性和宗旨意识教育不够的问题，有的同志没有认识到自己的第一身份是共产党员，第一职责是为党工作，做到忠诚于组织，任何时候都与党同心同德。从近期党风廉政通报来看，仍然出现部分领导干部及员工违规收受礼品礼金，违规发放津贴补贴，违规公款吃喝等问题，显然这将党性修养抛诸脑后，因一己私欲给农发行造成了声誉风险、财务开支风险、内控管理风险等。基层岗位更是需要强化党性修养，提高站位，柜面人员在业务实操中也存在客户身份识别流于形式、印鉴支付安全性不足的问题，风险防控意识有待提高。
（二）党建统领不强，职责边界线有待进一步厘清。党政军民学，东西南北中，党是领导一切的。基层农发行在合理进行岗位分工、职责划分等方面发挥党建引领作用有待强化，现阶段仍然存在岗位分工不合理、岗位职责划分不明确等问题。以柜面岗位人员设置来看，正在推行柜面人力资源整合，要求基层网点仅配备一名柜面主管和一名柜员，一定程度上节约了网点运营人员。但现实仍存在柜面人员不仅需要办理柜面业务，仍需承担内部临时性报表统计、活动宣传、档案装订等工作，每个岗位都身兼数职，精力过于分散，无法专心应对本职工作，对自身岗位职责不够清晰。部门之间职责边界线也有待厘清，偶有出现相互推诿、扯皮的现象。部分员工对于自身岗位缺乏一定的责任感，对模糊区域得过且过，一定程度上也增加了运营风险。
（三）党性锤炼不足，制度执行力有待进一步加强。党员干部应坚持自觉锤炼党性，讲纪律守规矩，时刻保持头脑清醒，让规矩和制度入脑入心，明白哪些该做，哪些不该做。对于银行而言，各项业务应在内控制度的制约下开展，但在实际操作中往往存在落实不到位的情况。一是风控制度往往是从宏观的角度进行全局性总揽性制约，在微观层面缺乏具体细致的约定，会计信贷人员在实际操作中存在困难。二是制度存在更新滞后的情况，业务已经与时俱进，新系统层出不穷，但有些风控制度还停留在以前的老做法中，未能及时更新，导致基层网点缺乏制度参考；三是制度监督力度不够，提升制度执行力既需要党员干部内在的思想自觉，也离不开外在的监督。基层行既需要上级机构业务监督，也需要外部机构监管。而由于农发行特殊属性，外部机构对农发行监管力度远不如商业银行，导致近几年发现问题多，处罚力度大，风险防控不到位。
三、党建工作融合风险防控的建议
（一）守初心，坚定理想信念。基层党支部要加强对全体员工的党建学习教育，积极组织党史学习座谈、党建教育继续观摩等活动，教育引导党员干部牢固树立“四个意识”、坚定“四个自信”，坚决维护习近平总书记党中央的核心、全党的核心地位，坚决维护党中央权威和集中统一领导，自觉在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致。把不忘初心、牢记使命作为终身课题，以上率下深学细悟、以身作则笃信笃行，做到理想信念不动摇、初心信仰不迷失。将风险防控融合党建教育，让员工意识到风险防控不仅仅是业务操作的“第一道关卡”，更是发挥党员先锋模范、展现党性光辉的“关键一环”，只有从思想上提高站位，坚定理想信念，才能更好将党建与风险防控有效融合，相互推动、相互制衡。
（二）明责任，强化岗位职责。强化党建引领，将“岗、财、责”一体强化，大力倡导“责于心 韧于行”的行动理念，做到党员心中有责任、党员面前有担当，把风险与合规要求融入岗位、贯穿日常。优化组织设置，针对机构改革，全国运营大集中上线等新要求，合理设置岗位。如在二级分行设置数据统计部门，由专职人员进行报表汇总、数据上报，柜面人员只需处理对外柜面业务，减轻柜面人员工作量，并设置岗位责任清单，让员工明确自己的责任担当。明确风险导向，积极向员工传导业务办理过程中存在的风险点，上级行定期下发业务风险提示并按期累加形成文件，提高员工警惕性。
（三）担使命，狠抓工作落实。将风险防控制度落实情况作为民主评议党员、党员集中考核的重要方面，在科学制定风险防控制度的基础上，强化工作落实。注重制度设计的可操作性，制定制度时要确保决策目标切合实际，对于基层行具有可操作性，更加细化分工，使各项制度层层分解落实到子项目。讲究制度时效性，制度要根据业务发展趋势实时更新，对于老旧的制度应及时废止，防止在业务操作中形成争议，以老制度来要求新业务。进行有效监督管理，强化事后监督，定期进行“回头看”，内控检查不流于形式，内部监督不以处罚为目的，在减轻员工心理压力的基础上更好地做到自查自纠，有效整改。
