江南时报讯 近年来，东台农商行从破解反洗钱工作的难点入手，充分发挥审计在账务清查、账户资金分析等领域的专业优势，认真研究反洗钱的审计方法，在部门间协作、审计检查模型优化等方面花功着力，破解数据供给、风险暴露滞后的难题，为反洗钱可疑交易数据甄别及大额可疑交易上报提供有价值的线索。

　　建立柜面伪现金交易监测模型。该行借助反洗钱违规场景，通过审计系统建立相关模型，在海量数据中精确锁定疑似数据，稽核流水文件中近1年交易的去重信息，筛查柜面或自助机具存取现金交易码，根据相关交易码在审计系统中生成具体时间段内的账户现金存取交易，结合交易机构、交易金额、交易日期均相同的特征，找出先取后存的交易明细。

　　该行通过建模可以精准监测客户是否有利用账户进行涉案诈骗或洗钱行为。具体实施时，该行着重做好三方面的筛查：一是筛查账户开立后三个月交易总笔数低于10笔，且之后总交易笔数异常增长的账户及明细；二是筛选单笔交易在100元、1000元、10000元等关键金额附近波动，且频次较多的账户及全部明细；三是通过数据分析以上账户明细是否存在以上交易异常的情况。

　　近年来，该行还通过审计系统筛查60周岁以上活期账户状态显示为正常的交易明细，定期采集该类客群手机银行等电子银行产品办理情况。对突然开立手机银行、电子银行渠道，且账户交易明细在开立后前后对比明显异常数据进行筛选，防范账户被他人使用等相关洗钱风险。

　　(穆兰英)