江南时报讯 随着中小金融机构代销理财的普遍推广，业务潜在风险不可忽视。面对信用风险、投资风险、流动性风险和声誉风险等诸多风险，盐城农商银行多措并举，有效防范代销理财风险。

　　加强尽职调查，确保准入有保障。客户选择银行渠道购买理财产品，核心是对银行的信任。提供专业、合规、稳健的理财产品，是银行履行服务合同的根本要义。在确定代销合作前，该行对第三方机构的经营管理能力、市场投资能力、风险管控能力和合规诚信等情况进行详尽调查，充分了解代销产品内容、投资安排、运作方式、风险收益情况以及潜在合格客户标准等情况。此外，该行对代销产品的风险收益等关键数据进行必要的测算验证，恪守“审慎、尽职”之道。

　　加强销售管理，确保合规有标准。该行按照银保监会《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求，严格执行“双录”制度，防止私售“飞单”，建立健全上岗资格、持续培训、信息公示和查询核实等制度并有效执行。同时，对所有销售人员信息进行登记和公示。销售人员销售产品执证挂牌上岗，严格按照资产管理合同及营销模板有关内容介绍产品，对客户进行充分信息告知与风险揭示，不承诺保本和保证收益，更好促进产品净值化转型，推进打破刚兑预期。

　　加强精准宣传，确保宣传有依据。该行按照监管规定实施理财产品销售专区管理，对销售专区设置明显标识，并在销售专区内对每个理财产品销售过程进行录音录像。在宣传推介材料方面，该行对所有产品宣传推介信息实行集中统一的管理和授权，不夸大误导。在销售文件方面，统一编制理财产品投资协议书和理财产品说明书，聘请外部法律机构对编制的销售文件进行合规性审核，并进行备案。

　　加强信息登记，确保披露有渠道。该行不断强化销售过程信息的匹配和登记，防范伪冒机构和人员销售虚假理财产品。在营业网点醒目位置显示本行销售产品种类清单，明示代销产品属性、发行机构、合格投资者范围信息，以便客户购买产品时甄别选择。同时按照规定，在官方网站及时、准确、完整地向客户披露代销产品投资运行情况和风险状况。

　　加强客户维权，确保服务有质量。该行严格按照金融消费者权益保护要求，定期对代销第三方机构产品开展后续跟踪评价，掌握产品所涉实体项目运作、经营业绩表现、风险控制措施落实及资产管理人工作开展等情况，分析研判潜在风险，并据此开展客户服务。对产品业绩大幅低于业绩比较基准或行业平均水平的、风险控制相关措施落实不到位的，第一时间与资产管理人密切沟通，督促其通过优化投资策略、改善管理方式等措施，消除相关风险，提升产品业绩。同时，围绕客户知情权保障、客户回访、投诉和突发事件处理等，加强制度建设和落实，提高销售服务质量。

　　(笪书扬 王尤佳)