中银协发布2021年度商业银行稳健发展能力评价结果
江苏六家农商行进入县域前十
近日，中国银行业协会行业发展研究委员会发布了2021年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系评价结果。评价结果显示，171家参评银行整体资产质量改善，资本补充能力增强，服务实体经济质效进一步提升。全国性商业银行公司治理能力较强，中小银行公司治理短板有待补齐。江苏三家进入城市商业银行榜单中前十，其中，南京银行、江苏银行名列二、三位；六家农商行进入县域农商行前十。
江苏六家银行名列
县域农商行前十
记者了解到，“陀螺”评价体系结果包括“1+9”主、副榜单，主榜单为综合评价榜单，副榜单以九大维度为评价对象。这是该协会连续第七年发布评价结果。
2021年，参与“陀螺”评价的银行范围进一步扩大，代表性进一步增强。有效参评银行家数由2015年的61家提高到了2021年的171家。其中，全国性商业银行（含国有大型商业银行和股份制商业银行）18家；城市商业银行69家；农村商业银行84家。
根据报告，全国性商业银行中排名前十的银行分别为中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国农业银行、中国银行、兴业银行、中国邮政储蓄银行、上海浦东发展银行、中国光大银行和平安银行；城市商业银行榜单中排名前十的银行分别为宁波银行、南京银行、江苏银行、浙江泰隆商业银行、杭州银行、北京银行、成都银行、重庆银行、西安银行和苏州银行；城区农商行榜单中排名前十的银行分别为上海农商银行、重庆农商银行、深圳农村商业银行、杭州联合银行、福建莆田农村商业银行、青岛农商银行、南海农商银行、浙江萧山农村商业银行、广东惠州农村商业银行和东莞农村商业银行；县域农商行榜单中排名前十的银行分别为江苏常熟农村商业银行、江苏昆山农村商业银行、福建福清汇通农村商业银行、江苏沭阳农村商业银行、福建南安农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、湖南浏阳农村商业银行、江苏如皋农村商业银行、江苏江阴农村商业银行和江苏邳州农村商业银行。
整体资产质量改善
从评价结果看，全国性商业银行风险管控能力表现最优，治理能力较强。2020年，171家参评商业银行不良资产处置力度加大，整体资产质量有所提升。其中，全国性商业银行资产质量表现较好，不良贷款率水平整体优于城商行和农商行。全国性商业银行和农商行资本充足率相对较高，均在14.00%之上，城商行资本充足率为13.45%。另外，城商行拨备覆盖率较低，风险管控能力仍需加强。从公司治理来看，全国性商业银行、上市银行公司治理能力相对较强，中小银行治理能力还有待提升。
从评估结果看，2020年，商业银行不断下沉服务重心、加大信贷投放力度，金融服务实体经济发展的质量不断提升，尤其是对经济重点领域和薄弱环节的支持力度加强。如普惠金融领域，全国性商业银行继续发挥“头雁”作用，农商行坚守“支农支小”定位，普惠金融领域贷款增长较快。数据显示，全国性商业银行普惠金融贷款新增额占贷款和垫款新增额的比重平均为20.65%，城商行为16.57%，城区农商行为26.54%，县域农商行为55.52%。在信用贷款方面，全国性商业银行信用贷款新增额占贷款和垫款新增额的比重平均为33.48%，城商行为28.86%，城区农商行为23.19%，县域农商行为26.80%。
零售业务成提升收益发力点
2020年，参评商业银行付息负债平均成本率有所降低，其中，全国性商业银行最低，为2.17%，城市商业银行最高，为2.77%。成本收入比方面，全国性商业银行最低，为29.31%，县域农商行最高，为36.38%。相比之下，负债成本低、成本管控好的大型商业银行运营管理能力更为突出。而无网点优势、品牌优势不强、客户黏性相对较差的城商行面临着一定的负债压力。
值得关注的是，零售业务对商业银行收益可持续能力的贡献不断增强。数据显示，2020年，在行业盈利能力整体承压背景下，招商银行和浙江泰隆银行的资产回报率（ROA）均在1.20%以上，ROE均在15.70%以上，其共同点是持续推进零售小微业务转型。由此可见，持续推进零售转型将会给银行自身可持续发展赢得更多机遇。
近年来，商业银行纷纷发力财富管理业务，同时得益于代销基金规模、托管公募基金规模增长以及资产管理新体系建设日趋完善，手续费及佣金收入占比处在较高水平。其中，全国性商业银行手续费及佣金收入占比平均值为15.01%，城商行为4.25%，城区农商行为1.25%，县域农商行为-0.30%，或与农商行增值服务种类相对缺乏有关。
此外，评价结果显示，金融科技资金与人才投入持续加大，银行业智能化能力进一步增强。其中，全国性商业银行和城商行金融科技投入较大，平均投入比例（投入占营收比）分别为3.31%、3.90%。
(江南时报全媒体记者 江南)
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江阴银行获“陀螺”评价体系
全国县域农商行前十名
近日，由中国银行业协会牵头组织、商业银行共同参与的“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系2021年度评价结果正式对外发布，江阴银行从84家参评农村商业银行中脱颖而出，跻身全国县域农商行前十名。这表明该行在持续快速的成长中不仅注重发展速度，而且更加关注发展质量，其稳健发展能力已跻身全国县域农商行前列。
近年来，该行主动融入江阴高质量发展新形势，以“打造一流区域性上市银行”为远大目标，积极服务地方实体经济发展、服务社会民生建设，取得了良好的经营成果。截至2021年9月末，该行总资产为1435.63亿元，增幅25.89%。接下来，该行将进一步加大对江阴县域内小微企业、“三农”和战略性新兴产业、实体企业等领域的支持力度，为建设“强富美高”新江阴作出更大的贡献。
(王淼)
