江南时报讯 盐城农商银行牢固树立“以客户为中心、以服务为导向、以风控为基础”的理念，在全面、真实、动态掌握客户情况的基础上，优化账户服务，运用系统数据，主动分析排查，有效防控账户风险。

　　优化账户流程，提升服务质效。一方面，优化服务流程。牢固树立账户服务的主体责任意识，坚决贯彻落实两个《指导意见》，严禁对异地客户“一刀切”拒绝开户，严禁要求客户必须出示辅助证明才能开户，采取差异化的客户身份识别措施，简化开户资料，优化开户流程，开立与风险等级相匹配的账户功能，将个人简易开户制度落实落细。另一方面，提升服务质效。认真做好开户尽职调查，切实了解客户开户目的和用途，审慎开立账户，审慎开立非柜面业务，审慎设置非柜面额度，合理设置账户等级，审慎将其纳入正常类，切实将账户分类分级管理落到实处。严格执行拒绝开户复核制度，拒绝开户需由运营主管或者支行行长复核，情况属实的，需向客户说明原因及制度依据，同时登记拒绝开户台账。

　　主动分析排查，防范涉案账户。该行要求各支行对近期新开个人结算账户交易笔数较多的账户进行分析排查，对交易笔数多、交易对手多等交易异常、有涉案特征的客户进行重点关注和回访，确认可疑的，进行账户管控。通过主动分析排查并上报核查台账，促使运营主管主动关注新开账户交易情况，及时核查，及时管控，有效防范涉案账户。

　　处理可疑数据，管控可疑账户。该行对反洗钱平台中触发的可疑案例、风险事件，认真进行甄别、排查，通过查询交易明细及公安冻结情况，必要时采取电话回访、实地查访等方式进行尽职调查，对确实存在可疑交易的账户，采取暂停非柜面的控制措施并上报可疑案例。该行对涉案账户名下的其他账户进行排查，客户至柜面重新进行身份识别无问题后，在解除非柜面的时候再次告知客户出租、出借银行账户等相关的法律责任及惩戒措施，并要求客户当场签字确认。

　　加强业务培训，提高防范意识。通过业务知识和风险防控案例的学习，使员工了解开户尽职调查和账户分类分级的目的和意义，掌握尽职调查的方法，提高风险防范意识和突发事件的处置能力；通过开户业务常见问题及答复内容的学习，规范账户服务行为，准确应答客户咨询和正确及时办理各类账户业务。及时总结开户过程中发现的异常情况和处置过程，下发风险提示，使各支行在业务办理过程中做好防范。

　　运用系统数据，确保及时防控。开发可疑交易监测报表，制定预警模型，通过数据处理生成可疑账户清单，要求开户网点通过查看客户交易明细、联系客户进行尽职调查等方法处理，如发现客户解释与实际交易不符，存在可疑情况，对账户进行管控，解决反洗钱系统数据生成滞后的问题。该行核心系统查控信息登记簿能够及时显示存在查冻扣或涉诈查询、单向冻结等记录的账户，而这些账户涉嫌电信诈骗的可能性更大，要求各支行每日必须查询，对存在记录的账户开展重点排查，对可疑账户第一时间采取控制措施，确保防控工作的及时性和有效性。

　　（徐云洲 赵亚平）