江南时报讯 近年来,盐城农商银行坚持做小做散,严格控制大额贷款增量,建立健全规章制度,多措并举化解不良,强化大额贷款风险缓释措施,实现大额贷款不良零新增。
多手段调优风险偏好。一是提升防控意识。该行切实提高大额贷款风险防控意识,提升大额贷款风险控制与业务经营发展的“平衡性”,审慎、稳健发展大额信贷业务。二是转变经营理念。改变“大客户抗风险能力强”的错误认识和以大客户抢占市场份额的经营方式,只适度参与支持企业大额融资,不争做企业大额融资主办行,有效降低集中度风险。三是树立底线思维。坚持大额贷款管控“底线思维”,严禁准入现金流及担保方式“两头弱”的企业,对存量弱担保贷款,及时理性退出,守住底线不放松。
多方位强化限额管理。一是从严规范客户准入。对已出现负面舆情的客户审慎授信;对他行风险分类已关注或不良的客户禁止增加授信和用信。二是合理确定贷款额度。根据客户风险大小、风险缓释措施和自身风险承担能力,合理确定客户贷款额度,设定贷款额度上限,防止单个(集团)客户贷款过度集中。三是加强集团授信管理。对多元化经营、跨行业经营的集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时,充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况的同时,充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况。
多领域抓牢日常管理。一方面,强化风险识别监测。加强大额贷款风险监测,通过贷后征信查询等方式,密切关注他行对客户的授信政策变化情况,联动分析法定代表人、主要股东的行为变化,做到风险隐患早发现早处置。另一方面,注重风险预警信号应用。高度重视风险预警及处置工作,遵循“先核查后处置”的原则,深入客户生产经营实地进行风险核查,对高等级信号所揭示的风险及时制定切实可行的处置方案,序时推进压降、退出和增加强担保缓释措施等。
多角度树立底线思维。该行严格把关贷前调查真实性,防止套取贷款资金;贷中审查严把真实风险缓释,防止大额不良贷款风险积聚;贷后检查严把真实贷款用途,做好贷后三查,防止贷款挪用。树立大额贷款底线思维,建立健全责任认定和追责机制,对于触碰“红线”“底线”和“高压线”的,严肃主责处分。
多渠道培育信贷文化。该行强化大额授信业务经营主责任人和管理主责任人责任落实,加强大额信贷业务风险管理,强化责任约束。常态化开展党员“亮身份 作表率”营销活动、不良清收专项行动和征文演讲比赛,培育信贷文化,增强员工凝聚力。在内外部培训相结合的基础上,组织信贷条线员工学政策、学法规、学产品,建立长效培训机制和体系,选拔青年员工作内训师,提升信贷从业人员整体素质和业务水平,有效降低道德风险和操作风险。
(沈丹 孙萍)