以“比学赶超” 促零售转型

□ 郑杰

“比学赶超”，比什么、学什么、赶什么、超什么？近期，笔者在向浙江农信学习的过程中，有所体会。

“比”，坚守战略定力

浙江的商业文明具有相当久远的历史，浙江人热衷于投资，且善于充分利用杠杆，“全民皆商”的文化为当地银行业良性发展提供了丰沃的土壤；而作为“鱼米之乡”、富庶之地的江苏，老百姓更愿意把钱存在银行里，经济结构和文化观念的不同决定了浙江与江苏两地银行业发展、特别是存贷比的差异。多年来，浙江农信始终把“做小做散”理念融入经营发展，不追求跨越、不贪大求全，一门心思服务三农、服务小微，最终从“追兵”变成了“标兵”，这么坚定的战略定力值得我们学习，而我们在改制之初，多多少少存在“急功近利”的心理，片面追求规模与速度，在“求洋求大”上花的精力多了，在“求土求小”上花的功夫自然便少了。在现在经济形势下，出现了调结构困难、大额贷款占比难以压降、“做小做散”基础薄弱、经营发展面临巨大压力等困难。

两者对比，不难看出，坚守“支农支小”战略定力，向零售银行转型，是农商银行唯一出路。如东农商银行在2018年确立了向零售银行转型的战略目标，并于2019年成立了微贷金融事业部，专注发展小贷业务，真正发挥好地缘优势，巩固农村和社区主阵地。

“学”，向数字化转型

在“互联网+”时代下，数字化是引领发展、推进转型的第一动力。浙江农信充分发挥杭州数字经济高地优势，大力推进数字化转型，前台客户服务呈现“渠道移动化、业务线上化”特点；中后台也通过系统对风险信息进行汇总、分析、控制、报告，以更低的成本、更高的效率、更准的精度实现风险控制。

我们要学习借鉴浙江农信数字化转型经验，将数字化转型外化于场景功能上的挖掘开发，内化于经营管理上的突破创新。一方面，紧跟省联社科技创新步伐，强化金融创新产品推广与运用，深耕手机银行、收单业务两大核心入口，力推贷记卡、借记卡两卡业务发展，聚焦普惠金融服务、地域特色营销两大品牌建设，完善“智”系列产品服务体系，把更多的产品向线上迁移。另一方面，加快数据治理，多方挖掘各类数据资源，充分发挥数据在营销推广、渠道建设、客户维护、产品定价、智能风控等方面的作用，进一步方便客户、降低成本、提高效率。

“赶”，全面争先进位

浙江农信在改革发展进程中，非常注重目标引领，致力于将一张蓝图绘到底，有着清晰的目标导向。对于我们来说，要充分用好考核这个“指挥棒”才能坚定地实现向零售转型。

从全省层面讲，今年省联社打破实施17年的等级管理与经营管理目标双轨联动年度绩效考核模式，调整为分层分类考核，目的就是为我们营造良好的对标找差、比学赶超氛围。如东农商银行认真学习、深入研究、主动适应、抓好落实，对照最新考核办法，进一步细化目标、落实责任，明确奖惩措施，对重要事项立项督办，构建一级对一级负责、一级抓一级的工作格局，共同推动目标任务实现。从内部讲，如东农商银行以战队为单位，开展业务发展“大比武”，在内部营造对标找差、比学赶超的氛围。在行内形成你追我赶的竞赛氛围。

“超”，实现自我超越

转型发展从来不是一蹴而就的，需要长时间的坚持和奋斗，需要一以贯之抓落实的劲头，需要一任接着一任干的恒心。对此，如东农商银行在思想上形成共识，在举措上抓好落实，抱着不见实效不放松、不达目的不罢休的决心，努力培养一支有“支农支小”情怀、牢守“支农支小”使命的员工队伍，传承老一辈农信人“背包银行、算盘银行、骑车银行”的精神，服务三农、服务小微，大力“做小做散”，实现自我超越，力争通过三至五年时间，达成向零售银行转型的目标，真正让零售业务“唱主角”。

（作者为江苏如东农商银行行长）