一、案例经过
某日上午，一位老年客户手持手机，口中念念有词，缓步走入工商银行南通苏通园区支行。大堂经理照例热情询问：“您好，请问您要办理什么业务？”客户似乎专注于处理重要事务，未予回应，径直坐下。
良久，大爷起身，谨慎地询问大堂经理：“我要转20万，怎么操作？”鉴于客户年事已高，工作人员立即提高警惕，耐心解释道：“大爷，转账可以通过手机银行或柜面办理。如果是跨行转账，会收取一定手续费。这笔金额不小，方便问一下用途吗？”大爷闻言，警觉地环顾四周，压低声音回答：“我要做点生意，投资用。”大堂经理顿生疑窦，提出核实相关合同以确保真实性。不料大爷立刻改口，称是给远方外甥女结婚用。
察觉到情况异常且客户说辞前后矛盾，大堂经理迅速上报运营主管。经进一步询问，综合判断大爷遭遇电信诈骗的可能性极大，当即报警。
在反诈中心人员协同下，大爷最终吐露实情：其接到自称“公安局工作人员”的电话，谎称其涉嫌洗钱犯罪，要求将资金转入指定“安全账户”以证清白。大爷信以为真，准备转账20万元。因手机操作不便且额度受限，受骗子指引前来网点办理业务。幸而网点员工凭借专业培训的敏锐性，成功识别风险，为老人保住了这笔养老钱。
二、案例分析
本案例中，诈骗分子利用受害人对公检法机关的信任，以涉嫌犯罪为幌子，诱骗其将资金转入所谓“安全账户”。银行工作人员敏锐洞察客户异常言行，及时启动风险应对流程，果断上报并报警，有效拦截了诈骗资金转移。银行与警方高效联动，迅速响应处置，切实保障了客户财产安全。
三、案例启示
（一）加大公众宣传教育力度。该网点日常通过线上线下等各种渠道常态化开展反诈宣传。重点揭露常见诈骗手法，普及金融安全知识，特别是针对老年、学生等易受骗群体强化风险提示。引导公众时刻保持警惕，牢记“陌生来电不轻信、转账汇款多核实”，涉及资金安全务必通过官方渠道向相关机构或公安机关求证。
（二）强化一线员工专业培训。作为风险防控的第一道防线，该网点对员工持续开展专业培训，提升对可疑交易和异常行为的识别能力与处置技巧。要求发现可疑迹象应快速上报，果断干预，阻断风险事件发生。
（三）深化警银协作联动机制。该网点与辖内公安机关保持紧密联系，畅通沟通渠道，确保在发现疑似诈骗案件时能无缝对接、高效处置，形成打击电信网络诈骗犯罪的合力。
