在法治轨道上持续推进稳健经营——中国民生银行南京分行深入开展法治建设工作
2022-12-26 15:51:00  
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  江南时报讯  党的二十大报告强调“全面依法治国是国家治理的一场深刻革命”,提出在“法治轨道上全面建设社会主义现代化国家”,凸显了法治建设事关根本的战略地位。为贯彻党中央、国务院全面依法治国的决策部署,落实银保监会法治建设方案要求,中国民生银行对标“一核两系、三管齐下、四梁八柱”风控体系,制定《法治建设实施方案》,致力于到2025年全行法治体系更加完备,三道防线协同履职的法律风险管理体系更加完善,全覆盖、全流程、全链条的法律风险管理机制更加健全,尊法、学法、守法、用法的法治文化更加浓厚,各项经营管理活动全面纳入法治轨道。中国民生银行南京分行积极融入全面法治建设工作,践行依法治行理念,通过持续强化自身法治合规体系建设,让依法决策、依法管理、依法操作、依法监督成为全行上下主动的选择,在法治轨道上推动全行经营持续健康发展。

  坚持党的领导,统筹推进全面法治建设

  民生银行南京分行深入学习贯彻习近平法治思想,全面推进法治建设与依法监管、依法经营相结合,推动法治思想深入人心,不断弘扬法治精神,奠定坚实法治基础,创造良好法治环境。该行党委会审议通过《南京分行法治建设实施方案》,细化具体措施清单,以领导干部带头尊法学法带动全行提升法治意识,以三道防线协同工作推动法律风险管理职能优化,以跟进评估新法新规对银行业务影响完善法律风险管理制度,以事先论证事后纠偏规范依法决策执行程序,以及时响应和多元联动有效化解法律风险事件,以考核激励和配套支持加强法律团队建设。通过党对依法治行工作的集中统一领导,定方向、做决策、抓部署,确保全行法治建设的正确方向。

  该行党委还多次通过会议、批示等对年度法治建设工作、法律风险管理工作进行部署。通过行长讲法、行领导督办重点复杂事项,强化针对性法律风险管理力度等,法治建设与经营管理工作实现同部署、同推进、同督导,“依法合规经营就是核心竞争力”得到贯彻,依法合规引领业务发展意识得到监管调研肯定,真正做到以法治思维和法治方式推动各项工作有序开展。

  落实制度建设,切实保障依法合规经营

  民生银行南京分行积极把握法治建设新形势,强化法律法规业务内化机制,持续跟进、评估新法新规对银行业务经营的影响,将法律法规要求转化为业务制度规范、嵌入业务流程、固化为系统强控措施,确保全行业务在依法合规经营的道路上稳健推进。

  法治基础规则铺底,夯实工作规范性。该行制定《法律事务优化管理实施细则》,积极发挥制度合法性审查与合规审查的联动机制,着力推动新法新规及时转化至业务制度、操作标准;修订《重大经营决策法律审查实施细则》,积极回应业务部门与经营机构关切问题,找准实质风险把控切入点,提升业务效率;发布一系列法律工作管理文件,规范法律审查、主被诉案件及律师聘用等法律事务管理工作流程,进一步强化三道防线法律风险协同履职,持续提升法律审查规范性。

  推动法律三进,健全优化制度与流程。该行积极将法律法规制度新规定、新要求及时落实转化在行内制度、流程与系统中,坚持依法合规为经营发展的基本遵循原则。如在内部管理上,通过制定全面风险管理考核实施细则,细化分行部室、二级机构法律合规考核指标,在推动经营发展同时强调公平公正与客户开展业务,严格诚信经营,遵守法律规定,严守契约精神,切实保障客户的合法权益。又如在具体业务管理上,按照《民法典》等法律法规,在个人贷款操作规程中明确设置系统强制阅读贷款合同环节并配置合理阅读时限,向客户醒目披露合作信息及实际年利率、还本付息安排、违约责任等重要信息,设置客户签署文本前的确认反馈环节,明确数据电文形式签署借款合同等文件的具体规则及数据保存规则;在零售财富产品销售工作规范中将是否“存在代替客户抄录风险提示或签署法律文件”、“在收集、使用、保存客户信息中是否存在侵犯客户权益”等事项作为监督要点,确保督促业务操作落实重点法律规定要求;在工程项目安全操作流程及管理规定中明确基建工程管理要求、施工单位与监理单位责任,及安全施工监督检查流程与要求,防范办公场所及其附属设施管理不善造成侵权法律风险等。

  强化机制保障,协同提升风险管理能力

  民生银行南京分行坚持做好成体系、精细化的全面风险管理,摸清家底、分类管理,督促三道防线履职,发挥法律风险指引作用,强化法律风险评估整改,不断完善法治建设体系。

  三道防线主体责任履行机制共同发力。该行注重发挥法律风险管理“三道防线”作用,坚持将业务经营纳入法治化轨道,打造全流程法律风险管理体系,构建法律风险识别、评估、控制、缓释机制,平衡好支持业务发展与法律风险管理的关系,共同扎牢法律风险防控的“篱笆”。全辖经营机构在推动业务开展中,自觉探索法律风险管理的新路径、新模式,推动三道防线合力强化法律风险管理。如对新型的“工程抵押房”小微贷款业务进行研究论证,结合《民法典》以及有关担保制度的司法解释,对其中可能涉及的让与担保致使执行困难的法律风险进行识别,做好风险应对预案;针对厂房按揭贷业务,由业务机构、推动部门、风险部门、法律部门联合开展实地调研后,共同论证此类型业务的模式设计、阶段性保证风险、期转现操作等工作要求及风险防控措施,促进更好地共同控制风险发生,提高服务质量和效率。

  敏捷化机制提升全流程管理效能。针对重点业务,为加强内部秩序及项目分类管理,全面有效实施地产风险客户化解工作,该行组织业务主管部门、法律部门等骨干人员及各二级分支机构分管风险副行长组建地产业务工作小组,持续跟进重点地产项目、重点客户风险评估、防控、化解工作,将法律服务与法律风险防控嵌入重点项目推动的全流程,协同保障重点项目依法合规开展。

  法律指引机制发挥类型性风险管控作用。为聚焦全辖的风险控制难点,发挥案例引导作用,该行细分借款担保、清收处置、票据/保理业务、金融产品销售、个人信息保护等板块,菜单式整理了38个典型性案例,梳理出司法部门对相关案件的裁判思路及底层逻辑,提出法律风控优化措施和操作指引。推动重点法律制度规定落实于示范合同文本,促进业务规范开展,如针对业务外包涉及的个人信息保护法律规定与监管相关要求制作示范文本,针对公司授信类业务常见特别约定事项的表述进行统一并向总行备案标准条款,受到业务部门与经营机构的积极好评。及时回应解决实务中突出法律问题,提出切实可行的指导方向和应对建议,如应收账款质押融资在融资效率上具有明显优势,但在实践操作中仍存在应收账款因登记不清、应收账款真实性等问题,带来较多法律风险隐患,对此,该行组织法律部门、风险部门、业务条线部门开展风险排查、工作调研、司法审判政策研究等,及时发现并纠正风险问题,综合法律法规、行内法律风险防控标准以及司法裁判倾向等,编写风险提示,引导经营机构依法办理业务、防范失权风险,有效发挥法治指引、支持业务发展的价值。

  法律风险后督机制促进提升全辖整体效能。该行通过工作简报、条线例会或专题培训进行阶段总结与分析交流,发挥优秀示范作用,重点对法审转授权机构终审事项进行定期非现场评估,及时发现问题并促整改。2022年以来,发布工作简报3期、专项提示1期,开展培训交流会1次,有效提升了全辖机构法律审查的规范性,强化“无制度、无审批,不业务”原则,从源头防控越权、无权开展业务的法律风险。

  厚植法治文化,着力营造良好法治氛围

  民生银行南京分行坚持不懈地深度根植法律合规文化,通过新法解读、法律培训、合规宣讲、案例警示等宣教形式,持续推进全员学法、守法、用法,引导全行用法治思维和法治方式想问题、做决策、办事情,坚持用法治思维和法治方式抓经营管理、处理客户关系、应对处置风险,严格依法履职、规范作业。

  内部法治宣教成效显著。该行印发《“八五”普法暨法治宣传教育规划实施方案》,按照监管部门及总行要求,结合自身实际与特色,细化重点任务与措施,明确任务分工。重点围绕习近平法治思想、《民法典》、《个人信息保护法》等主题面向业务机构管理层、客户经理、厅堂员工等分层分类开展各类法治教育,并开展线上线下测试,检验学习成果,如开展了1600余名员工参与的“案说《个人信息保护法》”线上案例学习培训与测试等。针对管理人员及重点岗位人员,通过员工调研、履职谈话、家访谈心、员工行为警示及法律底线教育专题培训会等多途径开展法律底线宣教,开展法治底线教育全辖巡讲,共开展22场宣讲活动,针对辖属南通、无锡等重点二级机构开展现场宣讲3场,将法治底线巡讲与员工行为管理督导工作相结合,促进法治合规理念深入人心,严防案件风险。

  外部法治品牌大幅提升。该行一直以金融普法“排头兵”、“先锋队”要求自己,持续开展金融法治宣传教育,积极推动法治营商环境建设,获得中宣部、司法部、全国普法办“2016-2020年全国普法工作先进单位”荣誉称号。辖内各机构积极运用厅堂阵地、“六进”普法、新媒体宣传等方式,注重将普法与金融消费者教育有效融合,持续打造了“厅堂普法微沙龙”“金融法治与消费者教育宣传示范点”“月月315 消保微课堂”等多个特色普法及金融消费者教育项目。通过体系化开展普法教育与金融知识普及活动,本着“以人民为中心”,将法治宣教与金融知识普及有机结合,从大处着眼、小处着手,助力公民法治素养与金融素养双提升。对外普法工作获得广泛好评,该行“八五”普法工作成效报道“初心如磐促法治 惟实励新护权益”在省银行业协会公众号进行了发布,原创的“民生带你一起解读《个人信息保护法》”、“以案说险—不要让‘以房养老’骗局遮住‘夕阳红’”等多条微信宣教,实现了法律知识的生动转换,公众阅读量合计近21万余次,还有网点收获了客户对分行举办金融与法律知识普及活动的感谢诗作,民生法治品牌形象认可度有效提升。

  中国民生银行南京分行将以习近平法治思想为指引,持续贯彻执行党中央、监管机构和总行提出的各项工作要求,牢固树立法治意识,贯彻“合规经营就是核心竞争力”的经营理念,高质量开展金融法治建设,推动全行法治建设方案全面有序落地,为建设特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行提供坚实法治基础。

标签:法律风险;法治;法治建设
责编:张东海