江南时报讯 宁波银行苏州分行的金牌理财师王敏祖籍南通，南通是中国建筑之乡，南通的“建筑铁军”声名在外，小时候王敏看着父亲建房子长大，父亲很希望她继承自己的事业，回自家的建筑公司上班，可长大了的王敏有自己的热爱与追求，她说自己其实和父亲一样，也是在建设大厦，在帮客户建设他们的财富大厦。

　　父亲教过王敏，盖楼要先根据实际地形、区域等客观条件进行规划设计。王敏说这和做理财要根据客户真实情况设计方案一样，方案做的再好，不符合客户的家庭情况、实际需求都没用。王敏刚入职的时候，因为是外地人，没资源，支行给了她一些待提升客户名单。王敏梳理情况时发现有一位金老师，其实家庭年收入超过百万，但是因为金老师本人收入不高，因此风险评级将她评在中低风险上，推荐给她的理财组合方案也是一些固定收益的产品，没什么吸引力。发现这个情况后，她又针对性的梳理了这批名单，发现此类情况不少，都是因为管钱的家庭成员没有工作或者虽然工作但工资收入不高，风险评级就被简单的评在中低风险上，此前被推荐的理财组合方案并不适合此类家庭。王敏重新评估了家庭情况，设计了新的组合方案，然后才去约了金老师，在介绍完“固收+权益”的组合新方案后，金女士把其他机构买的大额存单转了过来。金女士的认可给了王敏信心，她以此为模板，为梳理出来的其他类似客户也一一重新设计，又逐个拜访，效果出乎意料的好。

　　王敏在父亲面前炫耀了一把，父亲却对她说，我们建楼啊，不能光看楼高，要看楼稳，楼想建的越高，基础越要稳固，万事万物道理是相通的。王敏明白父亲的用意，这就好比理财时不能只看高收益，风险冒进，要合理配置，控制风险。穆女士夫妇俩，一个自己有个科技公司，一个在科创企业做高管，王敏刚认识穆女士时吓了一跳，因为穆女士买的所有产品都是高风险的。这种情况太不正常了。王敏一了解才知道，原来因为穆女士家庭收入高，所有银行给她推荐的都是高风险高收益型的产品，而他们夫妇俩对技术在行，对理财并不在行，有人推荐听着收益挺好就买了。王敏觉得自己有责任讲清楚，也不在意穆女士当时并不是自己的客户，为她一一分析了产品属性和风险等级。穆女士反问王敏，那如果这些钱让你设计理财方案你怎么办？王敏为穆女士大致做了个规划，并用宁波银行的“资产配置计算器”替她做了个测算，在控制风险等级的情况下，按一定比例配置固定收益类、权益投资类、现金管理类、保险及其他四个板块的产品，整体收益看起来虽然没原来那么高，但风险系数大大降低。穆女士抱着试试看的态度将一部分资金按王敏的方案进行了投资。基础稳固了，才能不怕风吹雨打。2021年初，市场行情大幅波动，穆女士在其他投资机构购买的高风险基金等产品回撤严重，有的甚至亏了本，但在宁波银行的资产整体综合收益相对稳定。穆女士对王敏有了更充分的信任，随后将新到账的1000万元股权分红转到了宁波银行的账户上，全部按王敏的配置方案进行了投资。

　　每幢楼只有通过了严格的竣工验收才算真正完工。理财也一样，一切理财方案最终由投资收益检验效果。张先生从事会计工作，心思细腻，他认识王敏时间不算短，刚开始他总是找王敏聊理财，却并不买。其实他都在用心留意，将王敏提过的基金产品都加入自选，观察这些产品的涨跌排名，分析每周、每月、每季的波动趋势，并用宁波银行的“基金定投模拟器”进行模拟投资，与其他投资机构推荐给他的产品收益进行比较。经过一年左右的时间，发现王敏提过的产品确实都很不错，这才放心的把钱转到宁波银行，全部让王敏来规划配置。事实证明，张先生信对了，张先生成为王敏的客户三年，年化综合收益都在15%左右，资产稳健增长。

　　2020年，王敏的先生创业成功，问王敏要不要做全职太太，但王敏热爱这份理财师的工作，她说：我要用南通建筑铁军的精神为客户建设财富大厦，我们宁波银行的理财师就是要做客户财富大厦的建筑铁军！丁婷 高媛