江南时报讯 很多企业主，既是企业的领头羊、火车头，在团体中起主导作用；也是家庭的顶梁柱、主心骨，把父母能否安享晚年、妻儿能否过上美满生活，作为责任和目标。宁波银行金牌私银经理孟豪用专业的金融知识，帮助企业主们稳稳地托起企业与家庭这座天平的两端。

　　未雨绸缪，两条腿走路更稳当

　　葛先生是一家小微企业的企业主，刚开始资产量不算大，早几年行情好的时候企业盈利迅速增长，个人资产也快速积累，但葛先生对个人资产配置了解较少，总想着把个人资产也拿去再投资，扩大企业规模赚更多利润。

　　孟豪在一次与葛先生的沟通中发现了问题，建议他拿出个人资产去配置合适的理财产品，以保障家庭的收入，这样无论企业是否盈利，家人的生活都可以得到保障。孟豪帮葛先生量身打造的资产配置方案包括可以博取高收益的权益类产品、相对稳定的固收类信托产品，以及保底型的大额终身寿险保单。

　　受2020年疫情的影响，葛先生企业的经营状况大不如前，更是在疫情最严重的一段时间直接停产了近半年，这时，葛先生才发现孟豪为他未雨绸缪的规划保障了他的家庭收益。在后来企业慢慢恢复后，葛先生也总会拿出一部分资产作为家庭的保障金，并全权委托孟豪作资产配置规划。

　　有备无患，常远虑才能无近忧

　　曹先生早些年做原材料生意，积累了大笔财富，整体风险偏好比较高，有股市和期货的投资经验，还在第三方财富公司买了很多产品，当时这些产品宣传的收益均高于银行产品。但后来财富公司产品陆续暴雷，大笔资金无法兑付，资金回收遥遥无期，曹先生的企业经营和家庭收入都受到较大影响。2021年，曹先生总算有一笔项目投资款到账，他想起当初暴雷前孟豪曾苦劝其稳健投资，自己不听终是吃了亏，这次便主动询问孟豪现在适合做怎样的投资。孟豪为曹先生分析了当时的A股市场股指相对不高，是长期投资的好点位，并为其去争取了当时稀缺的专户产品额度，整体的收益性和安全性综合评价都不错。曹先生十分满意，觉得投资还是应该多听专业人士的。

　　因为孟豪给的投资方案总是十分合心意，又让人十分放心，不久，曹先生又来咨询孟豪，原来曹先生的独生女儿在生下外孙后不久就离婚了，“我女儿平时花钱大手大脚的，她自己还是个孩子呢，更别提养孩子了。她以后肯定还要再婚的，我的小外孙可怎么办呢？孩子的抚养问题还是得我来，我想着，有没有什么办法可以直接留笔钱给孩子，保证他们的权益呢？”曹先生直接了当的说。孟豪仔细斟酌后，为曹先生拟定了保险金信托的规划，一方面一部分资金作为女儿的婚前财产规划，另一方面通过终身寿险的高杠杆把将来的保险金通过每年分配的方式确保足额保障外孙将来的生活和教育。曹先生满意的表示，这样自己就长远无忧了。

　　唯有专业，鱼与熊掌才能兼得

　　严先生是某上市公司企业主，投资经验丰富，风险偏好较高，主要投资股权投资类产品和二级市场的权益产品，对银行固收这类收益不温不火的产品不感兴趣。孟豪在对严先生进行资产检视时发现他的整体盈利虽然不错，但投资风险太高，一旦市场发生较大幅度的调整资产就会产生很大波动，还需要做好综合资产配置的优化。当时严先生正是挣钱挣得盆满钵满的时候，并没有当回事。

　　2020年以来，疫情等因素使得市场波动较大，连续的投资亏损让严先生终于愿意听从孟豪的建议，留出一笔钱作为家庭的备用金，给父母养老，给孩子留学。孟豪根据这笔钱的最终用途，为严先生规划了雪球结构产品。雪球产品能够在有下跌保护的前提下间接地参与权益市场，有较大概率获得大幅高于银行固收产品的收益，但与股权投资和二级市场产品相比又有较好的风险控制，能起到对冲作用，在市场出现小幅下跌或者震荡行情时也还能获得高收益。严先生先是一次性购买了500万，成功敲出获得高收益后，又滚动购买了几次。当2022年初股市开始震荡时，严先生在其它地方的投资都亏损的情况下，雪球产品依然盈利，这让他感到庆幸。严先生说，还好孟豪够专业，这个“雪球”让我安全和受益，鱼与熊掌兼得呢。

　　摩根士丹利认为“财富管理最终的目的不是让金钱成几何比例递增，然后覆盖全球，而是让生活更美好。”对于创业者来说，家庭不仅仅会是坚强后盾，也有可能是后顾之忧。在事业成功与否的不确定面前，家庭与事业的平衡显得尤为重要。孟豪说，我希望用我经济金融方面的专业能力和全心全意为客户服务的心意，助力企业主托稳事业和家庭这座天平的两端，让他们不仅能够创造一份对社会有价值的事业，更能让自己的家人生活幸福美满。  丁婷 高媛