为响应2025年《政府工作报告》中关于积极应对人口老龄化的号召，南京审计大学“普惠养老金融”团队聚焦江苏省养老金融发展困境，针对县域养老金融覆盖率低、渗透率低、满意度低的“三低”问题，开展专项实践。团队历时两周，先后走进扬州、南京、连云港、常州、徐州五地的十家养老机构。期间，团队通过与近50位老人面对面交流、与管理人员深度访谈及参与日常照护服务等方式，深入探寻老年群体对养老金融方面的真实需求与痛点。此次实践不仅为养老金融产品创新与服务优化积累了宝贵的一手资料，也为构建更完善的普惠养老金融体系奠定了坚实基础。

　　倾听“银发心声”：解码老年群体金融需求痛点

　　带着精心准备的牛奶等慰问品，队员们走进连云港灌云县社会福利中心，将一份份关怀与温暖递到老人们手中。“孩子们有心了，还想着给我们带吃的。”一位老人接过牛奶时，脸上漾起欣慰的笑容。在温馨的房间里，队员们围坐一堂，通过亲切的交谈，引导老人们打开话匣子。在轻松地闲聊中，老人们渐渐敞开心扉，道出了一个个关于养老金融的现实困境。

　　通过细致沟通，队员们了解到多数老人的金融知识相对匮乏。他们的金融行为多限于银行储蓄，对于理财产品则普遍存在认知模糊或本能排斥的心理，认为“把钱握在手里最踏实”。与此同时，老人们普遍具有较强的防骗意识，对资金安全高度警惕，南京、常州等地的多位老人在交流中明确表示，因为担心有风险，坚决拒绝接触复杂的金融产品。

　　对话行业一线：探寻养老金融服务优化方向

　　除了与老人们面对面交流，队员们还主动联系了当地养老院的院长、护理人员，围绕养老金融服务展开深入交流。交谈中，院长们表示，得益于政府完善的医保政策，老人们“病有所医”，医疗费用报销比例高，这极大缓解了他们养老的后顾之忧。而且，政府还会给老人们发放补贴，让他们每个月都能有一笔零花钱，生活上更添一份底气。

　　护理人员补充道，养老院在反诈宣传方面成效显著。通过定期组织观看反诈纪录片、开展反诈知识讲座、张贴宣传海报、一对一讲解等方式，有效帮助老人识别冒充客服、虚假投资等常见骗局。长此以往，老人们的反诈意识越来越强，遇到可疑情况会主动向工作人员求助，成果规避很多潜在受骗风险。

　　实践促思考：让金融温度融入银发岁月

　　走过五地十院，老人们接过牛奶时的笑容、倾诉时的恳切始终萦绕在团队成员心头——那些对“灵活用钱”的期盼、对“条款易懂”的渴望、对“防骗安心”的诉求，让团队对养老金融有了更深的认知：其核心并非复杂的产品设计，而是对老年群体生活细节的深度共情。恰似团队送上的牛奶、面包等慰问品，虽朴素简单，却精准传递出对老年人的关怀。

　　这些感悟正转化为前行的动力。后续，团队将以此次调研为基础，着手设计兼具灵活性与安全性的“适老化”金融产品，并尝试构建一套包含服务可得性、产品适配度和风险防控力的普惠养老金融指数，力求让数据更精准地服务于老年群体。

　　此次实践让团队更加坚定：青年一代的担当，就藏在把论文写在祖国大地上的行动里。当代青年理应用专业知识架起金融与银发群体之间的桥梁，用行动传递关怀，才能让每一份养老期待，都沐浴在金融服务的温暖之中。

　　文字作者：张倪佳 唐梦溪 时天鸿

　　图片来源：南京审计大学“普惠养老金融”社会实践团队

　　指导老师：燕雪