一张“贷款明白纸”，正成为镇江农商银行服务实体经济的新名片，让企业融资成本变得透明、清晰。以往企业申请贷款时，往往只关注贷款利率，对担保费、评估费、公证费等非利息支出不甚了解，难以全面掌握实际融资成本。为解决这种信息不对称问题，镇江农商银行在人民银行镇江市分行的指导下，积极推进明示企业贷款综合融资成本试点工作，帮助企业及小微企业主、个体工商户全面掌握融资成本，进一步助力降低实体经济融资成本。

　　明范围、定构成，让融资成本“看得见、算得清”

　　此次明示工作覆盖范围广泛，涵盖企业贷款及小微企业主、个体工商户经营性贷款，重点包括融资担保类、抵质押类贷款，以及通过供应链平台融资、使用政府应急转贷等产生利息外成本的业务场景，确保各类高频融资需求均纳入“透明化管理”。在成本构成上，明确以“综合融资成本率=（利息成本+手续费）/贷款本金×100%”为核心计算标准，其中利息成本根据信贷产品、贷款方式及企业综合贡献度确定年化利率；手续费则涵盖本行承担的抵（质）押物评估费、登记费，以及客户按实际发生承担的融资担保费、政府转贷资金费用等，所有费用均折算为年化费率，让企业对“每一分成本”都心中有数。

　　优流程、强协同，让金融服务“高效率、暖人心”

　　为确保明示工作落地见效，该行成立专项领导小组，由公司业务分管行长牵头，统筹公司金融部、信贷管理部、信息科技部等多部门协同推进，构建“全链条闭环管理”机制。申请阶段“提前告知”：企业提交授信申请后，客户经理结合《企业贷款综合融资成本清单》，主动告知贷款利息、银团费用（如有），以及代付的抵质押相关费用、客户需自行承担的第三方费用，从源头消除信息差。测算阶段“精准高效”：用信前，客户经理通过“市场利率定价自律机制”公众号的“成本试算”工具，结合行内报表系统完成成本测算，确保数据准确无误；确认阶段“双向核验”：测算结果经银行与企业共同确认后，签订《企业贷款综合融资成本清单》并签章，一份存入信贷档案、一份交付企业，实现“权责清晰、有据可查”；贷后阶段“动态管理”：数据金融部按月汇总成本数据，及时报送人民银行平台，同时开通问题反馈通道，由公司金融部牵头解决业务难题，确保服务“不断档、无死角”。

　　办实事、见实效，让政策红利“真落地、惠企业”

　　该项举措，不仅在于“透明”，更在于通过成本梳理为企业精准降本。此前，镇江农商银行润州经管中心在与镇江某注浆设备有限公司共同填写成本清单时，发现企业符合小微续贷政策条件，随即为其办理续贷业务，有效减少还本续贷的资金空窗期，加速资金流转效率。同时，工作人员还注意到该企业已获评“专精特新”企业，根据差异化利率政策，将其贷款利率从2.9%下调至2.4%，直接推动综合融资成本下降0.5个百分点，为企业发展注入金融“活水”。“以前申请贷款，总担心有隐性成本，现在清单列得明明白白，还能根据企业情况享受到利率优惠，咱们小微企业融资更有底气了！”这是镇江某注浆设备有限公司负责人的感慨，也是该行服务实效的生动写照。

　　强保障、广宣传，让透明理念“深扎根、广覆盖”

　　为推动明示工作常态化开展，该行明确“提高政治站位、细化措施、加强宣传”要求。一方面，开展多渠道宣传，通过网点海报、企业宣讲会等形式，解读明示政策内容与意义，提高企业知晓度和配合度；另一方面，组织全行客户经理开展专项培训，确保业务人员熟练掌握政策要点与操作流程，让“透明服务”成为工作常态。

　　下一步，镇江农商银行将持续坚守服务“三农”与实体经济的初心，以企业贷款综合融资成本明示工作为抓手，不断优化金融服务流程、提升服务质效，用更透明、更高效、更精准的金融支持，助力地方企业纾困发展，为区域经济高质量发展贡献农商力量。 

(李诗涵)