近年来，银行合规风险管理体系建设取得了一定成效，内控机制逐步完善，案件风险得到有效遏制。但随着业务发展和外部环境变化，合规管理面临的挑战依然严峻，本文对如何加强合规风险管理进行深入思考，并提出合理建议。
风险挑战主要体现在以下四个方面：一是员工行为管理仍存在薄弱环节。日常行为排查的敏锐度、深度和广度有待提升，排查手段较为单一，未能实现全方位、立体化监控。二是合规理念尚未真正深入人心。“内化于心、外化于行”的自觉意识尚未形成，违规行为仍时有发生，反映出合规教育的持续性和有效性仍需加强。三是合规文化氛围尚未完全形成。“他律与自律”的理念尚未真正内化为员工的自觉行动，发现问题、揭示问题的主动性和积极性与制度要求仍有一定差距。四是合规经营与业务发展的平衡仍需加强。部分员工对规章制度学习理解不够深入，存在重业务发展、轻合规管理的倾向，导致违规现象反复发生。
针对上述问题，本文提出以下建议：一是构建协同高效的内控机制。加强部门间协作配合，完善内控工作机制，明确工作责任，强化信息共享，形成全行合规管理合力。二是深化合规文化建设。持续加强合规教育和业务培训，创新教育方式，提升员工合规意识和制度执行力，推动合规理念深入人心。三是强化员工行为管理。创新排查手段，提升排查质效，重点关注员工经商办企业、民间借贷等异常行为，织密风险防控网。四是完善网格化管理机制。落实网格长履职责任，常态化开展谈心谈话、家访等活动，及时掌握员工思想动态，做好风险预警和干预。五是加大责任追究力度。保持高压态势，严肃查处违规行为，发挥“问责利器”的警示作用，倒逼合规意识提升和制度执行到位。合规管理是一项系统工程，需要全行上下共同努力，久久为功。通过持续完善内控机制、深化合规文化、强化行为管理，不断提升合规管理水平，为业务稳健发展提供坚实保障。（作者单位：农行南京江北新区分行）
