民生银行盐城分行—— 滴灌小微企业,助力“六稳”“六保”
2020-09-15 21:02:00  作者:李雪 陈碧瑶  
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江南时报讯 今年以来,江苏银行徐州分行全面贯彻落实市委市政府的各项决策部署,用好用足各项金融惠企政策,扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务。到6月末,该行各项贷款余额成功跨上600亿元台阶,较年初增加75亿元,其中,普惠贷款增幅居全市第一。这是继成为徐州市首家贷款余额超500亿元的金融机构后,再次成为全市贷款规模突破600亿元大关的“带头雁”,为徐州市经济社会发展贡献了金融之力。今年以来,民生银行盐城分行认真落实政府及监管部门各项工作部署,科学统筹,精准施策,不断加大小微企业信贷支持,扩大企业服务覆盖面,落实纾困惠企政策,推动民营和小微企业金融服务“增量、降价、提质、扩面”,以实际行动支持企业复工复产,为“六稳”“六保”贡献金融力量。

增量扩面,加大小微企业信贷支持

新冠肺炎疫情发生后,该行针对企业特殊时期的金融需求,进一步完善小微企业金融服务体系,单列小微信贷计划,优先支持小微贷款投放,增量扩面,敞开供应,充分保障小微信贷资源。在绩效考核方面,出台小微业务专项推动方案,改变以往以余额净新增考核奖励模式,采用单边新增投放考核奖励。同时,提升小微不良贷款容忍度,对小微客户经理实行尽职免责。在组织架构方面,设立小微金融部、小微专营团队,成立小微集中作业中心,集中批量处理小微存量业务,释放小微客户经理生产力,不断提升小微金融专业化服务效能。在人员管理方面,重视合规风险培训,严控员工操作风险和道德风险。截至目前,该行个人经营性贷款余额9.64亿元,比年初新增0.60亿元,其中新授信客户187户,首贷户97户。

深化对接,提升金融精准服务水平

该行按照监管机构“百行进万企”推进工作要求,梳理小微企业名单,切实做好存量企业回头看、新增企业意向调查,全面完成入户调查问卷,确保填报信息真实、客观。对于通过调查对接后达成融资合作意向且符合授信政策的小微企业,及时给予融资支持,并开通绿色审批通道,为小微企业提供全方位的金融和非金融服务。截至目前,该行已完成小微企业问卷380户,其中上门客户40户。

小微企业主管女士,经营食品零售批发10多年,因受疫情影响,门市关门近2个月,经营受到很大影响,同时员工工资和房租水电费开支较大,资金流出现紧张。疫情缓解后,企业新订单源源不断,管女士计划增购货存、扩大经营,而资金来源成为摆在她面前的最大难题,管女士为此愁眉不展。该行小微客户经理路大华在走访企业中了解到这一情况后,立即沟通授信方案,收集材料,仅用2个工作日就完成了240万元贷款的材料上报与审批。管女士高兴地说:“多亏民生银行的信贷支持,及时缓解了我的燃眉之急,真是‘及时雨’啊!”

提高站位,全面落实纾困惠企政策

该行按照监管部门发展普惠金融要求,加大减税让利力度,给予受困小微企业临时性延期还本付息的支持,做到“不抽贷”“不断贷”,增强政策执行的针对性和时效性。一方面,充分运用定向降准和小微贷款利息收入免增值税的优惠政策。根据上级行相关政策,主动为存量小微客户和新增客户降低贷款利率,优质小微客户可申请权限内最低定价。另一方面,落实延期还本付息。该行出台疫情期间续授信相关指导意见,加大对存量客户对接服务,续贷业务坚持应续尽续原则,主动对接客户办理续贷。在符合授信政策情况下,该行开通信贷服务绿色通道,对新增授信实行优先审批,存量客户优先放款。截至7月末,该行共为378户小微客户下调贷款利率预计节约融资成本756万元,个人经营性贷款办理免还本续贷业务共计158笔,金额合计1.8亿元,转期业务使用率已达存量续授信业务的71%。

注重创新,汇聚惠企服务发展动能

该行利用大数据技术,整合信息数据资源,积极开展产品创新,通过金融产品解决客户融资问题。一方面,创新推出“中长期不规则还款”等贷款品种,解决优质客户因疫情影响短期内客户流动资金短缺等困难。另一方面,积极探索国有担保公司、信保基金业务,多渠道支持与疫情防控高度相关产业的小微企业,如医疗物资、机械、医药用品及重要生活物资的生产制造、批发零售、物流运输等,支持企业扩大生产。对于优质客户采用高抵、信用等方式给予贷款支持,充分考虑客户资金回款计划,设定适合客户的还款安排。同时,为不断优化业务流程,简化客户操作过程,该行还采取远程视频面签应急方式,通过人脸识别功能,在充分控制风险的同时,解决受疫情影响远在异地存量客户的续授信问题,并引导客户使用其手机银行申请“自助转期”和”自助支用”功能,足不出户办理续贷业务。

民生银行盐城分行将继续扎实做好“六稳”,全面落实“六保”,为助力中小微企业复工复产和经济高质量发展持续提供金融保障。

李雪 陈碧瑶

标签:客户;金融;疫情
责编:滕方