江南时报讯  今年，随着“帮信罪”进入公众视野，以及全国各地“断卡”行动如火如荼地开展，作为“银行卡”源头的商业银行又一次站在了风口浪尖。

作为“00后”银行的浙商银行苏州分行，通过经验积累和不断探索，逐步构筑起合乎本行行情的“机控+人防”风险防控体系，在电信网络诈骗堵截防范工作中起到了重要作用，成为保障广大人民群众免受财产损失的有力武器。

一方面，浙商银行苏州分行运用大数据技术不断强化“机控”建设，化被动防御为主动出击，建立了“三横两纵”的联防联控机制。今年以年，通过该机制，该行成功识别并防范了多起公司和个人异常开户事件，有效遏制了不法分子企图利用银行账户从事非法行为的意图。据了解，该机制中的“三横”，是指依托浙商银行全行识别登记的风险客户、各级公安部门下发的电信诈骗涉案客户，以及人行搭建的“江苏省政银易企通”等外联系统共享黑灰名单客户，形成行内异常客户监测名录。

当名录内企业或个人开立账户时，通过系统监测比对实时发出预警提示，开户网点经办人员可根据客户风险程度采取相应的防范措施。而“两纵”，则是指在账户开立和使用环节，系统将根据客户风险特征和资金交易情况与大数据风控模型进行匹配，动态生成可疑风险事件的预警排查任务并自动推送至开户网点。开户网点在系统预警提示的基础上，进一步采取电话核实、上门实调、面对面识别等强化的身份识别措施，从而实现异常账户的精准识别。

另一方面，浙商银行苏州分行高度重视员工防范电信网络诈骗意识的培养，持续提升“人防”能力。早在2017年，该行姑苏支行就成功识破一起“洗钱团伙”与“银行卡倒卖人”之间上演的“黑吃黑”戏码，为公安机关侦破相关案件提供了重要线索。而在今年7月，该行张家港支行员工又于凌晨协助客户通过客服电话紧急挂失止付银行卡方式，避免了电信诈骗受害人财产损失的进一步扩大。无独有偶，近日，该行吴江支行也成功堵截了一起电信网络诈骗事件。据悉，该行大堂经理在辅导客户大额转账汇款时，发现客户与一名自称“清华大学博士”的“老师”在QQ上频繁互动，且该名“老师”以“XX学校培训”名义屡次要求客户将“培训费”汇至某异地个人账户。该行大堂经理立即意识到客户可能遭遇了电信网络诈骗，于是借用客户QQ与这名“老师”展开了智斗。数个回合的交锋后，所谓“老师”便再未回复任何消息，一场骗局终被识破，受到了客户赞赏。

该行相关负责人表示，作为防范打击电信网络违法犯罪重要防线的一员，浙商银行苏州分行深知重任在肩，责无旁贷，将持续做好“机控+人防”风险防控体系建设，切实维护和保障广大人民群众的财产安全，助力防范打击电信网络诈骗。孟正中