基层农发行业务营销发展的思考
□ 陆伟
作为政策性银行，特别是处于业务经营前沿的基层农发行，如何在疫情防控中做好业务营销，服务地方经济，履行“当先导、补短板、逆周期”职责使命？笔者就坚持思想解放、突出业务营销、加快科技创新、依法合规风险防范等方面作粗浅思考，以打造更加良好的业务营销发展环境。
坚持思想解放，进一步积极主动营销发展。一是突出思想解放。自觉地以市场为导向，以客户为中心，建立客户分级分类管理体系，把握发展规律。打破传统等客上门、坐享其成的习惯思维和做法，树立“大市场、大粮食、大流通、大产业”的理念，转变发展方式，破解发展难题。在支持导向上，运用“政府主动+银行引导”“绿色金融+绿色产业+绿色生态”融资模式，积极响应国家宏观政策，为循环农业、长江大保护一体化发展提供多元化的金融服务。二是突出新发展理念。紧紧围绕、主动融入国家重点战略，不折不扣地把国家的政策执行到位，时刻保持清醒头脑，冲破思想观念束缚，破除固化模式藩篱，大力保护和激发市场主体活力。三是突出实事求是。因地制宜，抢抓新机遇，厚植新优势。统筹谋划业务营销工作，自觉做到发展从“多与少”向“好不好”转变，从“站得住”“走得远”向“行得远”转变。在客户群建设上，更倾向于支持符合国家政策导向、产业关联度高、行业带动强、就业吸纳力大的优质产业化龙头企业和民营小微企业，充分发挥农发行服务地方发展、带动农民增收、解决就业压力等方面的责任和担当，努力培植一批战略性客户和优质客户群体。
坚持“精准施策”，进一步做好业务发展对象选择。一是全力服务国家粮食安全和重要农产品稳产供给。结合本地粮食生产资源，扎实做好粮食收购信贷服务，全力保障最低价收购资金供应。进一步推进粮食市场化收购，支持大型涉粮央企、省级粮油、地方粮食调控骨干企业等多元体入市收购，做好合同购销和代购代储，扩大贷款客户的市场化收购份额。大力支持粮食全产业链发展，支持环节由粮食购销储企业向重要生产加工流通企业扩展，延伸信贷服务链条。二是积极服务“两新一重”等涉农基础设施建设。按照《国家发改委关于加快开展县城城镇化补短板强弱项工作的通知》要求，用足政策，抢抓机遇，一方面支持城乡融合发展改革试验区，加大银政战略合作，对接建设需求配套落实金融产品，积极探索城乡建设用地增减挂钩金融服务，做足土地文章，助力城乡产业协同发展；另一方面着力推进新型城镇化建设，支持农村人居环境整治，加强整体支持和集中推进，支持防汛抗旱水利、农村饮水等基础设施建设，改善农业农村生产生活条件。三是全力以赴助力脱贫攻坚。因地制宜，持续推进东西部扶贫协作、万企帮万村、跨省定点扶贫，主动完善协同合作机制，互通政策信息，落实帮扶项目，保证各项支持政策落地落实。
坚持依法合规，进一步防控化解业务营销发展风险。一是抓好依法合规管理主体责任落实。基层行领导要带领干部员工认真学习贯彻落实农发行《章程》和《监督管理办法》，在业务营销发展过程中，遵照“依法办行、合规办事”精神和作风建设要求，尊重制度、遵守制度，维护制度的内在自觉和行为习惯，并将所在岗位依法合规管理主体责任记在心上、扛在肩上、落实在行动上。二是抓好客户准入管理。在严格执行政策的前提下，对客户贷款调查要“真”，深入基层、深入企业、深入现场，对客户资信状况、生产能力等做出客观真实的评价，坚决打击假库存、假报表、假数据、假担保等现象，特别是长期项目贷款的客户，更要注意符合国家产业政策，突出准入关口，区分贷款模式、项目类型，突出重点环节和关键要件的评估。三是抓好客户贷后的实时监督。坚持风险导向，从加强账户管理入手，规范资金支付，完善资金“出行”划拨机制，做好做实信贷资金用途的审核和资金流向的监控。对信贷资金、“非贷”客户存款资金，实行差异化管理。对于粮棉油收购客户，收购贷款发放后必须进入收购资金专户管理，必须依据收购进度和收购数量支付，必须专款专用，避免挤占挪用。
坚持“金融科技创新”，进一步提升数字化服务能力。一是加强金融科技平台建设。着力发挥总行新一代核心业务系统功能，充分发挥核心系统的基础平台作用，实现系统从“好用”向“用好”转变。建立客户平台，统一管理全行客户资源，按照“以客户为中心”的理念，统一定义和管理客户信息，统一身份识别和统一认证授权，建立360度客户视图信息模型，为基准客户洞察提供基础支撑，逐步形成上下贯通、实时监控、有据可查、处置及时的工作机制，有效提升系统综合服务效能。二是全面提升线上服务能力。聚焦互联网信贷、互联网支付等新业务的开拓，依托加速升级新核心系统、网银、手机银行等优化渠道服务，尽快完善电子对账、网上支付跨行清算等功能，创新用户远程服务，增强零接触支付、智能客服应用，提升线上服务质效。三是推动业务管理信息化。加强业务和科技部门的沟通融合，充分挖掘新核心系统数据查询、分析、应用等功能，提升数据开发和管理能力，提高数据应用价值。用数据流、信息流打通系统间的关联通道，加速信贷管理系统改造升级，依托线上服务平台，利用大数据、区块链和人工智能等技术，缩短审批流程，完成“部门银行”向“流程银行”转变，解决客户融资效率低、办贷程序多的问题。
（作者单位：农发行淮安市洪泽区支行）
