视觉中国供图

江南时报讯(记者 王琦)回顾2020年前9个月，中国银行业借助手机银行App，正在重塑一家数字化银行。近日，零壹智库发布了2020年手机银行数字竞争力百强榜。记者根据榜单发现，我省有9家银行进入榜单。

行业分析

7家手机银行进入“万亿俱乐部”

据零壹智库分析师李薇介绍，注重数字科技，构建生态平台，成为我国银行业2020年上半年的主旋律。在特殊的疫情环境下，手机银行App承担着线上流量入口的重任。通过“金融科技+银行App”的结合，商业银行为每一个用户呈现出数字化生态服务体系，将AI客服、业务推荐、智能风控等金融业务全部纳入App之中。

为了全面客观地展现手机银行的竞争实力，零壹智库通过案例征集与模型打分，最终评选出2020年手机银行TOP100榜单。回顾2020年上半年，在我国39家主要上市银行中，披露手机银行用户量这一口径数据的仅有19家。整体来看，仅有半数上市银行披露了手机银行的具体用户规模。

从手机银行的用户规模来看，进入“万亿俱乐部”的包括7家银行，其中最高的是工商银行3.85亿人，最低的是平安银行1.03亿人。在绝对数值上，5家国有大行排名领先，并且交通银行是国有大行中唯一没有披露手机银行用户量的。

同时，全国性股份制银行中的招商银行与平安银行，排名紧跟在国有大行之后。零壹智库发现，平安银行作为一个分水岭，其后的中信银行手机银行用户量为4880.24万人，行业业态分化十分明显。在19家银行中，手机银行用户量最后一位是郑州银行，为189.68万人。

省内银行

9家手机银行进入百强榜

记者注意到，我省有江苏农信、江苏银行、无锡农商行、南京银行、江南农商行等9家手机银行进入TOP100榜单中，其中既有上市银行，也有大丰农商行、江南农商行、昆山农商行等几家未上市的农商行，这显示出我省农商银行系统在手机银行方面的持续发力，特别是江苏农信此次全国排名第15名，位居省内第一，这也很说明问题。

在手机银行用户规模方面，南京银行在省内银行中处于领先地位，位居全国第11位。值得注意的是，纵览我国主要上市银行2020年半年报，零壹智库发现：中小银行普遍将直销银行App与手机银行App进行整合，其中南京银行就是一个典型范例。南京银行在2019年将手机银行App和直销银行“你好银行”App进行了合并升级，2020年半年报显示，“你好银行”服务客户超1615.74万。由于互联网金融发展初期，直销银行仅存在存款与理财功能，而非涵盖用户生活所需的生活场景，因此近两年逐步被手机银行所替代，这也将是未来一大发展趋势。

未来走势

手机银行体现后疫情新特征

2020年发生的新冠疫情，引发银行业“无接触”金融服务的颠覆性变革，在场景、运营以及风控等方面，全面推进App升级步伐。纵览各家上市银行半年报披露的创新举措，零壹智库发现手机银行建设有三大特征：一是寻求“下沉市场”商机，推出小镇青年、老年客群版本App；二是智能风控优化升级，构建数据中台，提升反欺诈能力；三是数字运营模式革新，专区设计+多元化场景+线上直播+云端工作室。

我省金融机构在手机银行方面也有不少创新举措，显示了行业未来发展特性。例如，南京银行已经上线AI数字员工营业厅，打造24小时永远在线的AI智慧数字员工客服系统。该行持续推进手机银行数字员工营业厅智能化建设，利用语音技术和自然语言技术上线智能客户关怀、智能营销、智能催收等服务场景。在基础客群发展上，突出“以南京银行App为获客主阵地”的主线。此外，南京银行联合远程银行上线远程视频认证在线升级专业版手机银行功能，实现手机银行端LPR转换，打造体系化、常态化的客户运营活动。

在反欺诈能力建设上，一些中小银行呈现出自身的发展特色。其中，苏州银行完成反欺诈系统、催收管理系统建设。该行初步实现大数据智能预警控险和信息比对验证，设立大数据管理部，摸底数据资产，启动数据对标。同时，该行搭建璇玑智控系统，开展互联网贷款业务。