江南时报讯 为进一步拧紧员工风险防范思想发条，全面提升合规操作能力与风险研判水平，8月17日，泰州农商银行组织开展防范金融“黑灰产”主题警示教育活动，为全行业务稳健发展筑牢合规防线。
此次警示教育活动覆盖面广、针对性强，不仅涵盖各支行及营业部负责人，还组织了公司金融总部、普惠金融部、小微金融事业部、风险管理部、资产保全部、信贷管理部等核心业务部门负责人及相关岗位人员参会。同时，各经营机构的客户经理、见习客户经理与后备客户经理等一线业务骨干悉数到场，形成“管理层带头学、业务层深入学”的全员参与格局。
活动现场，全体参会人员集中观看了央视《焦点访谈》专题节目《包装出来的“背债人”》。节目里曝光的多起“包装贷”“黑灰产”典型案例，详细揭露了不法中介与部分银行内部人员相互勾结，通过虚构职业身份、伪造银行流水、编造虚假贷款用途等手段骗取银行贷款的全过程，让在场人员深受震撼和警醒。
活动聚焦当前金融领域“黑灰产”的新形态、新特点，通过案例剖析、法规解读、风险点排查等形式，系统梳理了非法放贷、洗钱、虚假贷款等涉“黑灰产”行为的典型套路与识别方法。针对“包装贷”风险特征，会议提出严格的防控措施：贷前要全面收集客户信息，通过人行征信、第三方数据平台整合信息，对疑点客户实地走访核实；严格识别异常申请行为，警惕虚假材料。贷中要交叉验证资料真实性，结合风险评估模型评估还款能力与意愿。贷后要跟踪资金流向，设置使用预警机制，定期回访客户经营及生活状况。同时，要严肃问责制度，严禁与不法中介勾结，切实提升风险识别能力，坚决抵制金融“黑灰产”侵蚀。
针对一线客户经理在客户准入、贷前调查、资金流向监控等环节的合规要点，活动特别强调要强化“穿透式”管理，严防业务流程中出现风险漏洞，从源头阻断“黑灰产”渗透渠道。
参会人员表示，此次教育活动内容务实，既明晰了金融“黑灰产”的危害与法律后果，也掌握了更具操作性的防范技巧。此次警示教育进一步夯实了员工对金融“黑灰产”的警惕意识和防范能力。
下一步，泰州农商银行将持续深化警示教育成效，把风险防控要求融入业务全流程，持续强化信贷全流程风险管控，严守制度红线，推动员工合规意识与专业能力双提升，筑牢金融安全防线，保障信贷业务稳健发展，为金融生态安全贡献农商力量。
(李林)
