为进一步防范电信网络诈骗，守护公众“钱袋子”，全面提升公众反诈意识和能力，涟水农商银行积极研判电诈案发案形势，多措并举筑牢反诈防线。

　　深入剖析电诈案例

　　该行剖析了近期涉案较多的两个电诈案例，总结不法分子的套路，并作为内部培训和外部宣传的素材：一类是不法中介诱骗信贷客户刷流水来转移涉诈资金的案例，此类情形信贷客户中招的较多。部分不法中介机构会以银行贷款发放或者提额需要有足够的交易流水为借口，诱导客户出租出借其银行账户进行刷流水，实际上是利用客户的银行账户来转移涉诈资金。另外一类是诱骗商家帮忙转账来转移涉诈资金的案例，此类情形商户中招的较多。骗子先在同一商家连续多日进行消费，熟悉后就主动添加商家微信。某次消费时，骗子声称自己近期给亲戚转医药费较多被微信或支付宝限额了，然后与商家沟通使用银行卡转账来支付消费金额，最后还请商家帮忙转账医药费给亲戚，同时给予一定的好处费。

　　积极开展反诈培训

　　一是按月组织全体柜面人员开展反诈知识培训，分析电诈新形势、新特征，指导网点如何在柜面业务办理、厅堂服务和营销、外拓走访等环节做好资金链治理和反诈宣传工作。二是将近年来总结的各类反诈知识点通过AI等科技手段制作成培训课件，并发布到该行内部培训平台。今年以来，该行共组织线上培训8场次,进一步提升了全体员工的反诈能力。三是针对新员工经验不足的情况，由业务骨干定期开展强化培训，确保新入职的20名员工在实习期结束后就能迅速进入角色，做好反诈工作。

　　主动加强内部管理

　　一是进一步强化账户开立、手机银行签约、第三方支付签约、现金业务办理、可疑交易跟踪和账户分级分类调整的风控措施，要求柜面人员做好客户风险提示，深入了解客户业务办理的真实意图，防止客户被不法分子利用或上当受骗。二是组织反洗钱管理中心、账户管理中心和科技部门的业务骨干对现有的内部风险监测模型进行优化，全面织密防控网，确保异常交易被早发现、早管控，累计重点管控420个异常账户。三是及时调整动态分类分级指标，按季开展账户数据筛查和分析工作，组织各网点开展账户分级分类动态调整工作，确保账户限额与客户日常交易情况相匹配，累计对3万个账户进行了精准的动态分类分级的调整工作。

　　持续加强反诈宣传

　　一是通过模型精准定位各类客群，并根据客群特征编辑发送不同类型的短信提醒，同时组织支行小圆服务队进行电话宣传，告知客户出租出借银行卡的危害。二是加大线下宣传力度，组织全行小圆服务队利用周末走访契机主动向沿街商户、市场小贩，小微企业，收粮大户宣传当下诈骗的新手段，累计开展了6轮专项宣传活动。三是丰富线上宣传形式，拍摄宣传视频投放到该行抖音账号上，并组织全体员工转发各类反诈宣传链接、视频，同时在该行微信公众号开设了反诈课堂，定期发布宣传微文。

　　全面加强警银合作

　　该行发现异常情况，及时启动响应机制，由专人对接公安进行研判，必要时请求公安前来劝阻，2025年该行通过警银合作方式共拦截了8起异常开户和3起异常取现交易，帮助多名客户挽回了经济损失。除此之外，该行在模型建设、内部管理以及外部宣传等方面积极与公安部门进行交流，全面筑牢反诈防线。

　　(刘尖)