紫金农商银行成立十一周年坚守定位耕沃土,战略转型开新局
吴飞 崔芬丽
“紫”气东来笃行远,披沙沥“金”迎新程。2022年3月28日,紫金农商银行迎来成立十一周年。
植根古都南京,紫金农商银行在江苏服务“三农”金融版图上,镌刻下鲜明成长印记。十一载,4015个日夜壮志凌云,紧扣现代金融发展“时代节拍”,以战略转型“原动力”提升高质量发展“生命力”;十一载,一步步接续笃行,疏通地方经济社会“血脉经络”,以金融服务“精准度”提升紫金品牌“名誉度”。
直面市场磨砺、时代考验,紫金农商银行坚守“服务三农,服务中小,服务城乡”市场定位,不断提升支农支小支实工作力度,以体制机制的全面转型催动经营管理的全面升级,全力打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行,在探索差异化、特色化发展之路的进程中迈出了坚实一步。
紫金农商银行总行大楼
道虽辽远,战略领航
让“特色发展、金融创新”永续动能
纲举而目张,本固而末茂。清晰的战略是成功的一半,有了战略发展之“纲”,才会有高质量发展的“虎虎生风”。
自成立以来,紫金农商银行便高度重视战略规划的制定和执行。截至去年末,该行已实行两轮战略规划,成功使得自身资产规模连跨1000亿、2000亿大关。
新发展阶段,紫金农商银行已制定并执行第三轮战略规划暨“十四五”发展战略规划,形成了“12345”的全新战略框架,即:一个目标——打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行,最佳省会城市农商行;两个坚持——坚持服务实体经济,坚持做小、做散;三个发展——合规发展、高质量发展、特色发展;四大重点——场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行;五个聚焦——聚焦产品、服务创新,聚焦资源重新配置,聚焦模式转换,聚焦重点工作,聚焦理念重塑。
第三轮战略规划的指引下,紫金农商银行不断加大创新转型工作力度。建立了创新工作联席工作会议机制,集中全行力量为那些有潜力、有市场的涉农和小微客群开发新产品、新业务、新服务,通过因户施策、因人施策持续增进客户黏性,提升客均贡献度。
加码零售业务,是紫金农商银行战略转型重点方向。该行紧密围绕“以客户为中心”的经营理念,加强财富队伍建设,搭建“VIP客户—财富客户—私人银行客户”的三级财富体系,形成“网点大堂经理—分支行理财经理—总行私人银行家”的客户分层经营模式,健全零售板块专业分工与统筹相结合的机制,提升零售客群精细化管理能力和财富队伍的综合服务能力。截至2021年末,该行总信贷客户数达111.1万户,较年初增幅241.8%,零售客户数110.9万户,较年初增幅241.2%。
向“绿”而行“融”出精彩,特色发展方面,紫金农商银行聚力打响绿色金融品牌。2021年,该行已初步建立ESG工作体系,将从公司治理层面对气候和环境风险进行有效识别和管控,更是全国首家披露《ESG》报告的农商银行。该行正式成为江苏绿金委副会长单位,首家绿色支行正式揭牌,成功落地“紫金·苏碳融”业务服务方案。截至2021年末,绿色贷款余额达到101亿元,增速达34.67%。
度过脱胎换骨的阵痛,赢得涅槃重生的锐气。去年一年,紫金农商银行金融创新工作取得阶段性成就:“金陵惠农小额贷”重磅推出,补足南京农村市场同类产品缺位;成功推广“银企e+”平台,打造企业金融好管家,荣获2021年度南京市金融创新奖;创新“紫联易贷”产品,对区域客户进行“画像”与风险初筛,赋能支行“带着授信”上门,荣获2021年度南京市金融创新奖;票据池系统首笔票据融资质押业务成功落地,“首E贷”顺利投放,开启纯线上、无纸化小微产品研发新篇章;成功落地自主研发的智慧校园项目——学校综合管理平台;成功上线人民币跨境支付系统(CIPS);成功打造“银村直连”网上支付系统,并逐步在农区村镇推广;全省第三代社保卡即时发卡项目在该行首发,打响紫金金融便民、服务民生品牌形象,全年共发卡67.52万张,市场占有率22%,发卡张数和市场占有率位居全市第一。
扎根本源,行远自迩
让“服务三农,赋能小微”凝聚力量
紫金农商银行落实“三访三增”走访农户
农为邦本,本固邦宁。农商行与“三农”血脉相连,可谓根固于农、业本于农。将田野“沃土”作为服务“热土”,紫金农商银行不断加大“三农”扶持力度,积极创新金融产品,深化网格建设,强化党建引领,推进科技创新,充分发挥金融服务地方经济发展作用,为乡村振兴丰盈金融甘霖。
紫金农商银行潜心打造针对性强、相辅相成的“乡村振兴”金融系列产品,“金陵惠农贷”“惠农快贷”“民宿贷”“乡村振兴信用卡”“农具贷”“金陵惠农小额贷”等产品直击客户经营、消费需求,架起了资本直达“三农”的桥梁。依托“金陵惠农小额贷”特色产品,该行通过整村授信、逐户授信、无感授信的形式,持续推动增户扩面、提质增效。2021年,该行共计完成463村组(社区)整村授信,覆盖37.7万户农民,授信金额381.98亿元。
走进田间地头的深度,决定了助力“振兴”的力度。该行按照“辖内有网、网中有格、格中定人、人负其责”的工作要求,全力打造城、郊、农三区网格化特色金融服务体系,实现金融服务零距离。与此同时,该行建立并完善常态化客户走访工作机制,按照“做深五百米、做透一公里”理念,深入开展“百行进万企”“三访三增”客户实地走访,实现网点辖区全覆盖。该行聚力建设“普惠金融服务点”,建成覆盖农资收购、扶贫、医疗、宣传(村中心)、社保、电商与供销、营销、政务八大服务的金融服务点,让老百姓在家门口尽享便捷。截至2021年末,已完成152个普惠金融服务点建设。
紫金农商银行农村普惠金融服务点服务现场
未来,得场景者得天下。目前,该行正在积极运用互联网思维和数据银行思维,努力拓宽金融服务边界,深度融入“衣食住行娱游购教”等生活生产场景。线上以场景银行建设为突破口,找生态、搭平台、建入口,围绕健康、养老等便民利民领域集中发力;线下积极探索异业联盟服务方式,主动将银行服务与居民周边商铺、小店等生活必要业态有机嫁接,打造网点“15分钟生活圈”,发掘共享渠道、共享资源的异业合作营销模式,以小成本获大收益,建设线上积分商城导流和线下网点合作两个基础阵地,满足客户差异化多样化需求。
一直以来,紫金农商银行笃定坚守自身支实支小经营定位,立足信贷主责主业抓发展、求实效,用匠心和创新滋养市场主体“青山常绿”。该行始终严格落实“两增两控”要求,用好用足央行支小再贷款资金和省市两级风险补偿基金,专款专用、足额投放,优先支持普惠金融领域。截至2021年末,各类经营性贷款1102.95亿元,较2020年增加118.05亿元。单户1000万元(含)以下小微企业贷款增速50.2%,高于各项贷款平均增速34.2个百分点,全年累计向小微企业让利2.2亿元。
与地方战略同频,耕耘拓步更有力量。在南京玄武区,紫金农商银行全方助力该区打造国际化、全景式、高品质的南京“城市金融客厅”,驱动区域产业升级。主动对接玄武区落地的南京市八大产业链,聚焦软件和信息服务、新医药与生命健康、集成电路、人工智能产业,制定综合金融服务方案,为企业发展提供更高质量的融资助力。支持园区经济,夯实客户基础,依托“一区五园”,制定园区企业清单,专人对接、及时跟进,做到“一园一策”“一户一案”,为高端产业集聚区的建设与经营提供多元化金融支持。
与实际需求共振,精准滴灌更加有效。小微企业量大面广,融资极具“短频急”特征。为提升服务质效,紫金农商银行主动拥抱金融科技,搭建“紫金云掌柜”线上平台,实现7×24小时金融服务不间断;建立重点民营企业审查审批“绿色通道”,压缩申报流程节点不超过3人;推进贷款审批“135”限时办结制度,持续压缩小微贷款办理时长,提升小微企业办贷体验;加快互联网技术应用,实行对300万元以内的小微企业贷款及个人经营性贷款线上自助放款新模式。
中流击水,质量兴行
让“风险防线、合规屏障”落地生根
“行贵有恒,治须常在”,风险防控是银行经营发展的永恒主题。十一载风雨兼程,紫金农商银行始终将风控摆在经营发展第一位,筑牢可持续发展“生命线”,将稳健基因植入肌理之内。
业务风险全摸排,阻击“灰犀牛”。紫金农商银行近年来在全行范围内开展信贷风险全面排查,切实摸清风险底线。在全面分析不良和潜在不良的过程中,科学总结各行业与各类自然人的风险特点与变化特征,形成分门别类的风险识别参考要点,提高风险识别准确性。加强负面清单客户风险监测,推进不良资产真实入账,将逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款,真实反映风险底数。
不良处置下苦工,守好“质量关”。紫金农商银行立足三张清单(处置清单、化解清单、管控清单)明确处置思路,有效应对多点、多品、多机构、多发状态;明确三个重点(重点机构、重点人员、重点产品)推进不良有序清降;配套三项措施(考核考评措施、管理管控措施、联合联动措施)加快不良清收速度;抓实三个环节(规范接收环节、强化保全环节、发力执行环节)提升不良清收成效,积极开展不良清降“铁骑行动”,切实消化历史包袱,2021年不良贷款余额和不良率实现“双降”,不良率下降至上市以来最佳水平。
案防合规保根基,构建“护城河”。围绕“内控合规建设年”活动要求,紫金农商银行持续强化员工行为管理,建立违规记分销分机制,完善尽职免责管理办法,推进“四走进”工程,召开全行警示教育大会,解读问责制度、反面典型案例,努力实现“屡查屡犯的违规行为明显减少,内控合规长效机制建设明显进步”的目标。
为者常成,服务民生
让“同分享、共成长”融入血脉
紫金农商银行大力推广智能网点建设
紫金农商银行永续“以人民为中心”的金融发展观,坚持“多予、少取、便民”方针,实现了经营与责任的双向赋能、效益与担当的完美融合。十一载坚守如一,该行将“同分享、共成长”这一发展使命与品牌印记,浸透在南京大地上,融入了时代浪潮中。
画好党建引领“同心圆”,党员先锋深入乡村,赓续初心使命。去年,在建党百年之际,紫金农商银行踏实践行“为群众办实事”,创新开展“同心圆”联村共建,通过创新一类支农支小的特色产品,建设一支富有激情的党员志愿队伍,创办一堂贴近群众的“紫金大课堂”等“九个一”措施,实现了与地方政府部门、街道、园区、村社、企业等近600家单位结对共建,签订党建共建合作协议400余份,派出挂职干部近100名、党建联络员230名,累计开展共建活动1000余场次。“同心圆”联村共建荣获新时代全国金融系统党建创新成果优秀案例,“融入式党建”“红芯+”荣获南京市国资委国企示范党建品牌。
矢志落实“金融便民”,将满足百姓金融需求作为发展出发点和落脚点。通过开展客户满意度调查,紫金农商银行持续优化服务流程、精简业务资料、提升智能水平,不断提高文明优质服务,深入推动网点转型,大力开展金融知识普及活动,去年累计举办环保、助残等志愿者服务100余场次,参与员工近6000人次,覆盖群众近10万人次。“十四五”期间,该行还将拿出1500万元用于巩固拓展脱贫攻坚成果和地方公益事业,用实实在在的行动为解决金融服务“最后一公里”难题贡献紫金力量。
全面助力地方抗疫,以温暖之举阻击疫情“倒春寒”。在2020年累计捐赠抗疫物资近400万元的基础上,2021年紫金农商银行推出强化疫情防控和业务经营工作“1+10+4+N”措施,组建抗疫志愿服务队,走访慰问街道社区、园区企业等单位210余家,累计捐赠口罩、手套、饮用水等各类物资101万元,以实际行动举措落实上级党委“两在两同”要求。2022年3月以来,面对新一轮复杂严峻新冠肺炎疫情防控形势,该行认真贯彻政府决策部署,统筹做好疫情防控和金融支撑。针对部分小微企业遭遇经营寒冬的困难处境,该行全力保障信贷连续性、平稳性,不盲目抽贷、断贷、压贷,综合运用展期、借新还旧、分期还款调整和延迟付息等政策,帮助企业渡过难关。
历史诠释过去的现实,现实抒写未来的历史。今年是党的二十大召开之年,也是全面落实省市党代会部署开局之年。十一载风华正茂,新征程时不我待,紫金农商银行将主动融入地方战略大局,继续深化战略转型,努力提升服务本领,助推战略、践行普惠、滋养民生,在奋力谱写“强富美高”新南京现代化篇章、全面建设人民满意的社会主义现代化典范城市中凸显“紫金担当”,以实际行动迎接党的二十大胜利召开。
紫金农商银行为打好疫情防控阻击战贡献力量