江南时报讯 宁波银行苏州分行的金牌理财师邓雅琴家里有两亩包菜地,没事的时候她最喜欢蹲在菜地里。邓雅琴说,一颗包菜,从种子埋入土里开始,悄悄孕育,破土而出,出苗生长,浇水施肥,除虫除草……经历数月精心呵护,才能收获一颗紧实饱满的包菜。邓雅琴说这和我们经营客户一样,只有细心播种,悉心呵护,最终才能收获成功。
“不管是不是我的客户,我都特别愿意与他们分享金融知识和投资理念。这就像是松土和播种,种下科学投资理财观的种子。”卜女士原本是位公司职员,因为二女儿身体不好,辞职做了全职妈妈照顾孩子。家庭收入的减少,让她特别求稳,家里的余钱都只存大额存单或是结构性存款,只要是有风险的一律不买。邓雅琴了解这些情况后,向她介绍了定投类产品的投资理念,并考虑她的实际情况设计了尝试性的方案,“你的大额存单每月20号派息634元,这几百块也解决不了你什么问题,可以先试着用这些利息再投,做个基金月定投,每月23号买入,正好时间上也一点不浪费,过几个月你再来看看结果。”十个月左右,邓雅琴的方案为卜女士带来了10%左右的收益,远远高于大额存单和结构性存款的利息。卜女士很开心,邓雅琴开玩笑说,你这可就算是理财发芽了。
施阿姨是电子厂的工人,每年夫妻俩将10万元年终奖买成3个点的活期理财留给儿子结婚用,认为既有收益风险又小。邓雅琴专门针对她家的情况设计了产品组合,优化了投资结构,每年10万元投资总额不变,40%对应施阿姨家的风险等级购买普通中风险理财,40%进行基金周定投,20%购买固收+类型的产品。本来说好观察一年的效果,结果半年时间年化收益达到14%左右,施阿姨开心的将每月扣除生活费后剩余的工资也拿去做了基金定投,她说“雅琴你这是给我的钱施了肥吗?我好喜欢他们现在长得这么多这么壮啊!”
邓雅琴说种菜除了要会浇水施肥,同样重要的是除虫,否则菜长的越好,被虫吃的越多。这就像投资中的及时止损一样重要。公务员董先生,自己玩一点股票和基金,有自己的投资风格和偏好。2019年10月,邓雅琴根据行内数据和专业判断,建议他调整布局和方向,提前赎回购买的港股类产品、保留投资消费类的基金、并且可以适当布局新能源板块。董先生有点坚持自己对市场的判断,因此犹豫着,11月他港股类基金收益从13%一下跌到6%,立马按着邓雅琴的建议及时止损、落袋为安,并配置了新能源板块的日定投。在后来一波回撤中,也保持了8%左右的综合收益。
今年宁波银行销售权益类基金,董先生来找邓雅琴买300万元。邓雅琴惊讶的说,你真的是那个每天买100块钱基金定投的董先生吗?董先生笑道,“怎么,我投资挣钱了不行吗?里面还有你帮我挣的呢,继续找你买,不是很正常嘛!”邓雅琴也笑了,默默的服务着,倒还真没细算过替别人挣了多少钱。这样的收获真是让人惊喜。
当一个理财师更多的为投资的理念和理财的意义发声,而不仅仅将自己定位为一个卖产品的销售员时,她的职业生涯就会觉醒出全新的意义。就像一个播种希望的人,为他人带去财富增值的希望,为自己带来事业腾飞的希望。
丁婷 高媛