江南时报讯(记者 王琦)日前，南京市金融创新奖结果正式出炉，中国农业银行南京分行“一项目一方案线上融资平台”荣获二等奖。小微企业融资产品有很多，农行南京分行的项目为何能脱颖而出，有何过人之处？近日，记者走进了农行南京分行，了解小微企业贷款“批发工厂”的创新亮点。

小微信贷工厂累计金额约70亿

　　“我们的产品最大的特点就是打造线上融资产品批量营销发展新模式，让小微贷款实现批发运行。”农行南京分行相关人士在介绍“一项目一方案线上融资平台”时，给记者作了形象的比喻。

　　据了解，在国务院推进普惠金融发展规划的大背景下，农行南京分行首创贷款新模式。“一项目”是指区域内的优势行业、特色产业、产业集群、成熟专业市场；“一方案”是指对某一项目范围内的优质目标客户群体进行充分调查论证，选出一批“白名单”，提出包括客户准入、授信标准、担保方案和贷后管理等内容的整体信贷服务方案；“一授权”，是指该行在审批整体服务方案的同时，赋予支行单笔业务审批权及配套政策措施。通过这一有针对性的整体服务方案的实施，银行能为“一项目”内的优质小微企业、个体工商户等客户群体提供高效的融资服务，推进全行“零售业务批发做”和“小微企业工厂化运作”，进而实现小微客户和个人客户贷款业务的批量营销、批量审批和批量用信。

　　据介绍，农行南京分行“一项目一方案线上融资平台”自上线以来，已嵌入小微企业税e贷、抵押e贷、惠农e贷等客户准入模型、授信模型和贷后风控模型28个，累计发放贷款约70亿元，服务小微企业及“三农”客户近6000户。平台的成功运行为银行推动普惠金融数字化进程，提升小微信贷业务运作效率和市场竞争力提供了有力抓手，同时也为金融机构改善“三农”和小微企业融资环境提供了新思路和新模式。

数百万小微企业均成潜在客户

　　小微信贷业务一直存在着单一、零散的特点，如何化零为整，让小微信贷业务做大做强，成为众多金融人需要思考的一大课题。

　　农行南京分行的解决办法就是，打造线上融资产品批量营销发展新模式。对项目制定整体服务方案和客户白名单，针对白名单内的客户开展批量营销、调查、审查审批、贷款发放和贷后管理，改变过去小微信贷业务单一、零散的经营模式，实现小微客户批量营销、批量审批、批量用信。通过深度整合内外部数据，外部税务、工商、司法、公积金数据悉数进入数据库，辅助利用分行建立的失信人数据库和失信人关系图谱，提高了贷前预授信和贷后管理的智能化水平。

　　农行南京分行相关人士表示，平台目前所承载的税e贷、抵押e贷、惠农e贷等产品适合南京市所有纳税企业、三农客户及供应链融资的核心企业，这些潜在客户即使目前暂时还不是农行客户，也可通过微信、第三方平台等对该行提交融资申请。因此，南京市数百万户小微企业和上千万的零售客户均是本平台的潜在客户群体，平台应用前景广阔。

创新金融产品让小微客户尝到甜头

　　对于农行南京分行的“一项目一方案线上融资平台”，众多小微企业已经亲身尝到了金融创新的甜头。

　　“梁行长，你一定要帮帮我啊！”今年年初，农行南京栖霞新港支行接到客户任先生打来的求助电话。任先生是南京某粮油食品市场的一位经营商户，主要从事的是粮油、大米生意。临近年关，任先生正为资金周转的问题犯愁，原来，其上游供货厂商要求节前付清货款，而下游厂商因疫情影响，需要节后结算货款，再加上春节临近，市民对粮油的需求猛增，任先生急需大量的资金周转，保证其业务经营正常运行。

　　农行新港支行在了解客户的困难之后，立刻安排两名客户经理上门，为客户量身定制了信贷方案。任先生说：“由于疫情的原因，好多下游二级经销商和我商量，要求货款春节后结算，我现在资金严重短缺，请你们一定为我想想办法！”任先生是新港支行的老客户，个人生产经营状况良好，且符合农行“一项目一方案一授权”项目授信条件，于是新港支行在前期准备充分的基础上，为任先生办理了个人生产经营贷款400万元，解决了客户的燃眉之急。看着到账的400万元，任先生激动地说：“这下可以过个‘安心年’了！太感谢你们农行了！”

　　同样，在溧水区和凤镇从事苗木经营的俞先生今年也过了个“安心年”，“这次多亏农行帮我渡过了难关，让我赶在年前种上了苗木，施上了肥。”俞先生看着新栽上的树苗由衷地发出感慨。因扩大经营，俞先生手头上用来购买肥料、苗木的资金出现了缺口，眼看着苗木种植的季节就要来了，若错过种植，今年的经营收益必将受到影响，为此，俞先生只能到处筹措资金。农行南京溧水和凤支行在知悉情况后，主动上门调查，第一时间为其发放贷款30万元，解决了俞先生燃眉之急。事后，俞先生激动地握着农行工作人员的手，一遍一遍表达着对农行真诚高效服务“三农”的感谢和赞扬。