为进一步筑牢风险防线，构建安全长效机制，昆山农商银行创新打造“1+1+4”反洗钱防控体系，通过制度筑基、队伍赋能、集中攻坚三维联动，实现风险防控质效双提升。2024年该行共上报一般可疑1132笔，向人民银行苏州市分行报送重点可疑报告4份，其中1份被公安机关查实为电信诈骗案件并成功结案。

　　强化“1项机制”，夯实风险根基

　　一是分级建立制度。新增、修订《昆山农商银行反洗钱工作保密管理办法》《昆山农商银行客户洗钱风险评估及分类管理办法》《昆山农商银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》等13项制度，实现风险问题全覆盖。

　　二是严格抓好落实。建立问题清单，针对制度执行不到位的地方，拆解到各部门落地整改。落实反洗钱联络员机制，加强跨部门沟通协调。定期召开反洗钱工作领导小组会议和反洗钱联络员会议，通过季度“回头看”追踪制度执行堵点，推进制度落实。

　　三是闭环评估成效。定期召集各部门开展制度后评价工作，并将评估结果向反洗钱领导小组报告，对于不合理的条例及时完善修订。

　　打造“1支队伍”，加强人才保障

　　一是建设专职中心。将可疑研判、数据补录和风险评级工作上收至反洗钱中心，实现了资源整合与流程优化。同时，配置一批专职人员，通过日常案例积累、跨部门轮训、季度风险排查等方式，构建了一支兼具科技应用、合规分析、数据建模能力的复合型人才队伍，为反洗钱工作提供基础保障。

　　二是做好人才认定。搭建反洗钱人才评价模型，制定反洗钱基础级人才、资深级人才、专业级人才认证奖励机制，并定期进行人才认证，截至目前，共认证反洗钱专业人才39名。

　　三是构建培养体系。建立分层分类的反洗钱人才培养体系。针对新晋运营主管和新员工，集中组织专项培训；针对反洗钱专兼职和支行资深员工，积极组织参加省联社履职能力测评；对于前台部门，将反洗钱管理要求纳入条线培训范围，形成业务和合规互学共建的文化氛围。同时，加强培养本行模型调优人才，持续提升可疑模型预警质量。

　　推进“4个集中”，消除信息孤岛

　　一是可疑研判集中做。实现专业化聚焦，对系统内可疑案例开展集中研判，并及时记录、总结经验，统一研判口径，提升研判质效。通过可疑研判集中做，充分释放支行反洗钱兼职人员的时间，让他们重点开展客户尽职调查。同时实现可疑模型的动态调优，通过集中分析系统模型触发的可疑案例，形成模型优化清单50多项，能快速调整的及时优化，需要科技修复的定期提交需求，大幅提升模型预警上报率。

　　二是数据补录集中做。安排专人集中处理反洗钱系统生成的数据补录任务，定期从数据采集、数据传输、数据加工三个维度探查产生数据补录的原因，形成补数据、查问题、治理数据的闭环管理。

　　三是风险评级集中做。建立初评、复评、终评三级审核机制，由反洗钱中心专职人员分层级独立完成。通过集中处理评级任务，实现风险数据统一归集与问题快速响应，避免因分散处理导致的评级结果失真问题。

　　四是尽调模板集中做。制定标准化尽职调查模板，从客户特性、行为分析、交易情况、风险事件、分析结论等五个维度，引导反洗钱一线工作人员重点关注可疑点，为精准判定客户是否涉及可疑、涉罪类型提供依据，显著提升尽职调查的质量。

　　(王婷婷 苗凤)