江南时报讯 在金融科技飞速发展的背景下，数字化风控成为商业银行业务发展中的重要方向之一。为了适应市场变化和满足客户需求，淮安农商银行积极探索并加速数字化风控的创新应用。自2023年以来，淮安农商银行基于省联社提供的大平台，主动拥抱数字化转型，围绕精准精细提升信贷业务风险控制水平，一手抓展业多获客，一手抓风险强风控，助力高质量发展，取得了显著的成果。

　　一是数字化准入。淮安农商银行基于省联社风控中台建立了客户智能准入体系，强化大数据的引入、整合、分析和应用能力，运用大数据和人工智能技术构建客户的信用评估模型，快速、准确地判断客户的信用状况和还款能力，在有效降低违约风险和信用风险的同时，大大提升了审批效率和服务水平。同时，利用自动化系统对客户的信用情况开展随检和定检，及时发现异常情况并采取措施，实现风险的早期发现和规避。

　　二是数字化定价。淮安农商银行近年来积极响应国家“让利实体经济”政策，在降低总体利率水平的同时也更加注重风险与定价的匹配，引入数字化风险定价策略。在准确评估客户风险等级的基础上，根据本地信用情况加载风险偏好策略并构建风险定价模型，以科学测算授信额度和利率。通过客群分类的方法对客户进行自动化细分，更加精准地为不同类别的客户提供风险定价和服务，确保收益、风险相匹配。在保证客户利益的同时，也最大程度地保护了银行自身的利益。

　　三是数字化贷后。省联社建设的风控中台提供了业务口径、风险偏好、流程管理等丰富的工具，淮安农商银行基于该平台赋能建设了数字化预警体系，通过预设多个预警模型，建立定检和随检体系，完善信贷资产全生命周期的风险管理，对提升当前形势下的信贷资产质量起到了积极的作用。同时，淮安农商银行基于贷后预警模型对重点领域、重点客群的存量客户发起多次专项贷后，起底真实的风险状况，确保可控性。

　　四是数字化续期。资金链稳健可预期是客户最重要需求点之一，解决客户的还本焦虑能够有效提升客户体验并创造新的价值点，实现共同守护信用、可持续运营的目标。淮安农商银行基于数据驱动的理念，运用数字化手段对资信状况、还款情况、担保能力等进行全面的智能化评估，为按时还息、无其他新发预警的客户实现自动授信续期，在监管框架内降低客户还本焦虑的同时，也极大减轻了客户经理的工作量，助其释放更大产能。

　　近年来，淮安农商银行在数字化风控方面取得了新突破。基于省联社建设的大平台，不断优化工作流程，提高风险管理的科学性和精准性，有效解决了存量客户管理成本、可持续运营、客户还本焦虑等问题，从而更好地应对风险挑战。未来，淮安农商银行将继续坚持科技创新引领，不断完善数字化风控体系，提升风险管理水平，为广大客户和淮安地区经济发展提供更有温度、更有人文、更有乡情的普惠金融服务。

　　(邹彬)