随着网络科技的发展和第三方支付的兴起、客户行为习惯的迁徙以及居民生活方式的改变等,商业银行的各项业务面临着不同程度的冲击。要想在日益激烈的竞争中立足,商业银行就必须改变现有的经营方式,不再以拓展实体网点为目标,加快与互联网的深度融合,不断创新发展,依靠科技打造科技金融,尽可能地为客户提供场景化服务,满足人民群众多样化的金融需求。
构建金融场景为客户创造需求,让个性化体验深入人心。商业银行要想真正获得客户、黏住客户,应在以下几个方面下功夫:
首先,要为客户提供科技感的金融服务。目前金融服务同质化严重,客户固有的金融观念也不易被打破,商业银行在获取客户和黏住客户方面有很多障碍。为解决上述问题,商业银行需要依托新兴科技建设科技银行,依靠科技完善客户的生命周期管理,依靠科技提供差异化、便捷化的金融服务。
其次,要打破固有形象,大胆将金融服务与场景化服务相结合。在传统观念中,银行与购物、旅游、交通等是无关的。商业银行可以利用自身优势打造金融场景服务,将金融服务融入场景服务,如信用卡积分抵扣外卖款、购买理财等产品提供优惠餐饮券、为绿色农产品项目提供贷款、提供销售平台等。
第三,要加强自身场景服务的宣传推广。依托或创新新媒体的宣传模式,重点宣传优惠、差异化服务和金融优势,以优质的场景服务实现获客、黏客。此外,互联网金融场景建设在促进银行业务发展的同时,也可能带来客户信息泄露、虚假交易、违规操作,甚至经济损失和声誉风险等潜在风险。因此,一方面,商业银行应更加重视客户信息的隐私保护,确保客户信息在合理、授权的范围内使用;另一方面,要加强风险控制,保证良好的准入。只有坚持金融创新与业务风险防控的协同,才能保证商业银行的有序健康开展。
(农业银行南京雨花台支行 潘代斌)