紫金银行发布2021年年报和2022年一季报——业绩规模质量并进,支农支小能力深度跃升
2022-04-29 21:14:00  
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  江南时报讯  4月29日晚,紫金银行(601860.SH)正式发布2021年年报和2022年一季报。

  2021年以来,紫金银行坚定贯彻执行战略转型,坚持做小做散、服务实体战略方向,笃定下好机制重塑、风险防控、产品创新、科技赋能“一盘棋”,全力打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行、最佳省会城市农商行,规模业绩稳居“第一梯队”,战略转型实现“多点开花”,资产结构迎来深度优化,在“十四五”开局起步阶段迈出差异化、特色化发展坚实步伐。

  业绩稳健,进而有为,稳居江苏农商行第一梯队

  “稳字当头、稳中求进”是当前经济工作总基调,也成为紫金银行落实创新转型、推动高质量发展的真实写照。2021年,紫金银行坚持高质量发展转型战略要求,坚定“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位,各项经营管理稳步推进。

  报告显示,截至2021年末,紫金银行总资产2066.66亿元;总存款1562.29亿元,较上年末净增80.54亿元,增幅5.44%;总贷款1400.59亿元,较上年末净增193.69亿元,增幅16.05%。营业收入45.02亿元,同比增幅0.57%;归属于上市公司股东净利润15.15亿元,同比增长5.11%。

  进入2022年,面对疫情反复波动冲击,紫金银行坚持专注主业、回归本源,倾力普惠金融,稳中求进发展态势继续延续。2022年一季度,紫金银行三大规模指标总量、增量均位居全省农商行系统第二位;净利润实现同比双位数增长。

  从具体数字看,截至2022年一季度末,紫金银行总资产2280亿元,较上年末净增213.34亿元,增幅10.32%;总存款1746.27亿元,较上年末净增183.98亿元,增幅11.78%;总贷款1497.05亿元,较上年末净增96.46亿元,增幅6.89%;实现营业收入10.74亿元,同比增长3.44%;归属于上市公司股东净利润3.65亿元,同比增长10.53%。

  金融的本质是经营风险。紫金银行把牢风险防控“总开关”,不良贷款率持续压降,拨备覆盖率持续提升,一降一升间,稳中求进的“质量堤坝”不断夯实。报告显示,不良率方面,2021年末为1.45%,较上年末下降0.23个百分点;2022年一季度末为1.35%,较年初下降0.1个百分点。拨备率方面,2021年末为232%,较上年末增加11.85个百分点;2022年一季度末为241.31%。

  战略促动,转型有,核心竞争力“焕然重塑”

  战略规划考验前瞻力,决定发展路径,重塑商业模式和发展驱动力。2021年,紫金银行制定并执行第三轮战略规划暨“十四五”发展战略规划,形成了“12345”的全新战略框架。在此促动下,该行零售转型取得突破成效,基础管理有效提升,核心竞争力进一步增强。

  零售银行业务多点迸发,作为战略转型重点强势崛起。报告显示,2021年紫金银行以江苏省第三代社保卡首发为起点,提升金融便民、服务民生的品牌形象,全年累计发卡67.52万张,南京市场占有率22%,发卡张数和市场占有率位居南京市第一。零售金融服务水平再上新台阶,截至2022年一季度末,紫金银行储蓄存款余额884.98亿元,较年初增长100.76亿元,增幅12.85%,信贷资金“蓄水储能”愈加丰沛。

  以金融“含绿量”与“含新量”提升经营“含金量”,特色发展亮点纷呈。报告显示,紫金银行全面推动绿色金融发展,发布全国农商行首份《ESG报告》,成为全国第10家联合国“负责任银行原则”签署银行。截至2021年末绿色贷款余额95.01亿元,增速34.12%,远超同期全行贷款增速。产品创新方面,票据池票据融资质押业务、“金陵惠农小额贷”、碳排放权质押贷款等创新业务和产品纷纷落地,紫金微e贷荣获2021年度金融服务中小微企业“优秀案例”称号。

  将数字“软因子”注入经营全流程,科技赋能成效显著。报告显示,2021年,紫金银行产品定价系统正式上线,财务精细化管理有效提升。财政电子对账系统、农村农业金服平台等自主研发平台成功上线,紫金数屋、OA驾驶舱全新推出。互联网移动平台、信贷工厂和决策平台三大项目加速推进,基本实现50万元以下小额信用贷款100%线上办理、1000万元以下贷款手机进件、信贷档案上线管理。办贷“135”要求持续推进,1000万以内贷款1日审批完成率近90%。

  结构优,“贷”动发展服务实体经济“活水丰沛

  紫金银行持续加大对地方经济,尤其是“三农”“小微”等领域的重点支持,资产结构进一步优化,与地方经济共生共荣的血脉联系愈加稳固。

  报告显示,2022年一季度,紫金银行总贷款与总资产之比为65.66%,引流充沛“活水”滋润实体经济;其中涉农及小微贷款与总贷款之比为57.14%,余额856.94亿元,增速为10.22%。

  枝繁叶茂唯根深。根据报告表述,2021年,紫金银行深入服务南京市产业链高质量发展,聚焦区域专精特新中小企业、特色产业集群内企业、市区两级重点项目和龙头企业,全年累计投放各类企业贷款1596亿元。该行加大产品服务创新、优化业务审核流程,提升小微企业融资的可获得性。截至2021年末,从担保方式看,信用方式贷款余额140.81亿元,较年初增加59.54亿元、增幅73.26%,高于各项贷款平均增速。

  农商行根固于农,具有“姓农、姓小、姓土”鲜明属性。紫金银行严格落实“两增两控”要求,坚持把支农支小作为第一要务。报告显示,截至2021年末,该行单户1000万元(含)以下小微企业贷款增速50.15%,高于各项贷款平均增速34.2百分点;普惠小微信用贷款较年初增长38.04亿元,新增占比达到45.8%。该行推出“无感授信、有感用信”的金陵惠农小额贷,共计完成463村组(社区)整村授信,覆盖37.7万户农民,授信金额381.98亿元;打通农村金融服务“最后一公里”,在涉农社区(村组)建成152 家农村普惠金融服务点。

  党建引领,为企纾困高质量发展吹响“紫金号角

  党建是企业发展“主心骨”,是核心竞争力重要组成部分,也是紫金银行推动创新转型与业务拓展的战略支撑点。

  在建党百年这一崇高年份,紫金银行全力筑牢党建基石,动员部署党史学习教育,深入推动“五融四强”示范党支部创建,建成红领金党建阵地,打造“紫金号角”党建品牌。深入推进“同心圆”联村共建,605家共建对象、“96+15”互派挂职干部、230名党建联络员促进党建带动作用进入新局面。

  疫情防控是“国之大者”。紫金银行推出强化疫情防控和业务经营工作“1+10+4+N”措施,组建抗疫志愿服务队,走访慰问街道社区、园区企业等单位210余家,累计捐赠口罩、手套、饮用水等各类物资101万元,以实际行动举措落实上级党委“两在两同”要求,荣获中国红十字会“奉献奖章”、江苏人道奖。面对新一轮疫情“倒春寒”,该行统筹做好疫情防控和金融支撑,全力保障信贷连续性、平稳性,综合运用展期、分期还款调整和延迟付息等政策,与实体经济携手发展。

  担当作为之下,紫金银行品牌度和名誉度进一步提升。2021年,紫金银行荣获英国《银行家》全球1000强银行榜单第505名、中国银行业100强榜单第100位、银行间本币市场年度市场影响力奖、中国地方金融十佳农村商业银行、江苏省金融统计“五星级示范统计单位”、南京市行业作风建设先进单位等诸多荣誉。

  “紫”气东来,披沙沥“金”。报告显示,2022年是紫金银行“转型深化年”“基础强化年”,该行将紧扣工作主线,大力提升战略驱动力、主业竞争力、风控防护力、党建引领力“转型四动力”。在奋力打造省会城市农商行可持续特色化发展之路上,“紫金风采”未来可期。

标签:银行;紫金银行;江苏
责编:张东海