江南时报讯 古都南京，紫金立业，紫金农商银行发展历程闪耀着“践行普惠、服务小微”的光辉。

　　成立之初，紫金农商银行就锚定了“服务三农、服务中小、服务城乡”的定位；十年发展，该行永葆初心，在小微金融服务上精耕细作，把大零售尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点，提升服务小微企业的效率和水平，精准服务实体经济与地方发展。

　　通过机制建设、产品设计与渠道拓展，为小微企业发展舒筋通络、供血补气。截至2020年末，紫金农商银行资产总额达2176.6亿元；贷款余额1206.9亿元，较2020年初增长18.4%，涉农及小微贷款余额632.8亿元，高于全行贷款平均增速21.8个百分点。一个个数据，传递着该行在服务小微企业的态度、力度与温度。

完善制度、提升效率

畅通服务“最先一公里”

　　通过强化制度支撑、调整考核重心、优化流程机制，聚合力、树导向、提效率，紫金农商银行打通服务小微企业的“最先一公里”。

　　科学的制度，是最根本的引擎力。2017年末，紫金农商银行成立普惠金融部，正式将大力发展普惠金融业务列为全行发展战略的重要组成部分。为加强普惠金融领域制度建设的战略定位，着力提升普惠金融服务水平，紫金农商银行出台《关于进一步加大支持民营企业发展的相关政策及配套措施》，制定起草《紫金农商银行服务民营和小微企业工作落实方案》等，建立起完备支撑支农支小发展的体制机制，为落实各项监管目标、服务实体经济提供制度遵循。

　　挥好考核“指挥棒”，引领工作重心向“小”转型。根据监管部门要求，紫金农商银行及时调整小微及涉农任务指标，提升涉农及小微全年增长目标，并层层压实责任。同时，该行出台相关措施，进一步将经营管理考核分值向涉农及小微贷款倾斜，将涉农及小微贷款考核权重逐步提高至50%以上。

　　优化业务流程，构建内部服务“高速公路”。服务小微，效率就是生命。紫金农商银行持续优化业务流程，实现业务安全极高、流程优化极简、客户体验极佳。在简化贷款办理流程上，该行前中后台合力攻坚，针对重点民营小微企业，前台调查人员、中后台审查审批人员平行作业，提前介入，建立重点民营企业审查审批“绿色通道”和大额授信预判制度等一系列措施，在做好风险管控的基础上进一步压缩受理与审批时间；信贷管理体系升级改造，房易融等标准化风险产品首次实现自动化审批，信贷全流程智能风控、信贷上云上线等工作正式启动且初见成效，办贷“135”要求迅速落地，1000万元以内贷款1日审批完成率近80%。

创新产品、降低成本

让小微企业“轻身快行”

　　有无针对性强的金融产品，是检验一家银行小微金融服务能力的试金石。创新打造满足不同类群、不同发展阶段小微企业融资需求的系列产品，是紫金农商银行做好小微金融服务一以贯之的重点。

　　十年拓步，创新不息。紫金农商银行重点优化创新面向小微企业和个体工商户的小额信贷产品，开展了房易融、税信贷和税微贷、市场快贷、金钢贷等品牌产品的市场调研、制度完善、产品迭代升级等工作，力争打造符合各分（支）行区域特点的“一行一特色”产品。

　　多点开花，迸发效能。“房易融”是一款以优质房产抵押的经营性抵押类贷款，机制目前贷款户数4129户、余额56.21亿元；科技文化贷是为经南京市科委认定的科技型企业和进入统计名册的文化企业研发的创新贷款产品，包括知识产权贷、锦绣贷等细分产品，贷款户数588户、余额21.64亿元；“税信贷”是基于企业纳税大数据分析创新银税合作产品，最快3个工作日可下款，已投放935户、金额10.18亿元，贷款户数379户、余额3.21亿元；“防疫专项贷”专项支持企业复工复产，累计为企业提供新增授信近6000户、超250亿元；“微e贷”上线3个月，累计授信2亿元。各有侧重又相辅相成，共同铸就了紫金农商银行小微金融的不俗实力。

　　有多样有效的金融产品，更有减费让利的务实举措。为更进一步降低小微企业融资成本，紫金农商银行打出“组合拳”。用好用足支小再贷款资金，加大民营企业和小微企业贷款投放，2020年度已申请支小再贷款资金25.7亿元，转贷款32亿元；参与南京市政府金融办牵头的“小微企业应急互助基金”项目，研发“抵押循环贷”等产品，有效解决了续贷多次抵押问题，降低了小微企业的融资成本；严格落实“七不准”“四公开”要求，减免民营和小微企业各项费用；对于有发展前景但受疫情影响暂时遇到困难的小微企业，采取适当下调贷款利率，完善续贷政策、增加信用贷款和中长期贷款等方式支持其经营发展。着重实际的举措，让小微企业在获得融资的同时，更能“轻身快行”。

提升战略、精细管理

力争小微服务“走在前列”

　　通过专业化、特色化、品牌化建设打造普惠金融服务模式，擦亮小微金融“紫金招牌”，紫金农商银行持续提升小微服务的效率及能级。

　　由“以产品为中心”转变为“以客户为中心”，由“产品单一化服务模式”转向“客户定制化服务模式”，紫金农商银行进一步夯实小微战略。针对中小企业、个体工商户和农户的融资需求，该行制定了多元融资解决方案，陆续推出了知识产权质押贷款、股权反担保质押贷款、法人账户透支业务，采取政银合作、税银合作等方式，引进风险缓释机制，并创新推出一系列针对某一特定客群或客户需求的专营化产品。

　　深入贯彻落实银保监部门“不忘初心、牢记使命”银行业金融机构“百行进万企”融资对接工作，紫金农商银行动员部署全行广泛参与到江苏地区“百行进万企”活动中，大力开展小微企业金融服务宣传和调研活动，不断提升小微企业融资效率，提高小微企业信贷渗透率。全力以赴共战疫情，在疫情关键时期保证不少于三分之一网点正常营业，推出助力小微经济渡过难关的“战疫”十条，受到地方政府高度肯定。

　　细化网格管理，是紫金农商银行服务小微的特色举措与比较优势。该行制定全行《网格化升级管理实施方案》及《零售网格化营销指导手册》，指导辖内各分支机构开展网格化营销，并分别配套网格化营销总行机关人员绩效挂钩、分支行管理人员绩效挂钩等专项考核办法，落实全员网格营销责任，督促全行行动起来，切实促进网点和客户经理产能提升。

　　小微活，就业旺，经济兴。小微企业量大面广，是国民经济的“毛细血管”与重要支柱，也是金融扎根生长、持续耕耘的丰腴土壤。紫金农商银行相关负责人表示，十年积淀的小微服务经验，为银行再攀高峰架好了阶梯。未来将持续强化制度体系、加强产品创新、拓展服务渠道，力争在小微金融发展上“争当表率、争做示范、走在前列”。 

　　高旭东 崔芬丽