近日，一位青年客户匆忙走进南通港闸支行营业室，神色焦虑地表示自己的银行卡被限制使用，要求恢复账户功能。大堂经理接待后，安抚客户情绪，引导客户自助打印近3个月的交易流水。
经查询明细，客户账户一周前收到一笔3万元的转账，次日便陆续向10多个不同个人账户转出共计3万元，单笔金额大多在500至800元之间，几天前还在网上贷了8000元。
大堂经理直觉客户账户存疑，便试探性地询问资金来源。客户先称款项为其向姐姐借用的周转资金，但对网点追问的具体交易背景无法提供，且眼神闪躲、言语含糊，仅反复强调“是正常往来”。大堂经理更觉得该笔转账存在异常，迅速上报网点店长。
网点店长进一步沟通后发现，客户对收款方身份、转账用途均无法明确说明，甚至前后说辞矛盾。网点人员立即提高警惕，晓之以情动之以理提醒客户告知款项来源及转账实情，但客户始终坚持转账正常。在多次劝说无效后，网点果断启动防诈应急预案并报警。
警方介入调查后证实，客户此前通过网络结识“投资导师”，对方以“内部渠道”“高收益理财”为诱饵，要求其借款注资并分散转账至多个“安全账户”。经警方提示风险并展示同类诈骗案例，客户终于醒悟自己陷入投资骗局，对网点员工的及时干预连声道谢。
近年来，针对中青年群体的“精准投资诈骗”呈高发态势，诈骗分子利用虚假高收益项目诱导受害者借款、贷款并分拆转账以规避风控。作为防诈的第一窗口，日常工作中，我们要加强员工培训，及时掌握最新诈骗手法，如伪造收益截图、冒充权威身份、诱导分拆转账等，强化员工对异常交易特征的敏感度。提升自身风险识别能力。与此同时要深化“银行-公安-社区”联防机制，定期与警方共享诈骗账户特征库，联合社区开展“反诈进企业”“家庭防骗日”等活动，加强对个体工商户、自由职业者等易感群体的定向宣教，以通过有温度的服务干预破解受害者的“心理沉没成本”，守住群众“钱袋子”。
