“3.15” 互金风险犹存,消费者如何维权?
江南时报网
2019-03-14 09:43
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南京
“3.15” 互金风险犹存,消费者如何维权?

——江苏强业金融信息服务有限公司总经理刘宗才专访

当前,在互联网金融强监管的环境下,不少劣质互联网金融机构纷纷出清市场,但是仍然有不少披着非法集资外衣的互联网金融机构屡屡侵害互联网金融消费者合法权益,正值3.15来临之际,本报采访江苏强业金融信息服务有限公司总经理刘宗才。

记者:互联网金融确实有存在的客观性,但是行业还没有出清,劣质互联网金融平台仍然存在,当前互联网金融消费者有哪些权益容易遭受侵害?

刘宗才:在强监管、严监管的背景下,不少伪互联网金融机构发生各种各样的问题,严重侵害了互联网金融消费者的权益,当前互联网金融消费者权益遭受侵害主要表现在这样几个方面:

1.互联网金融消费者资金受到损失。很多互联网金融机构出现逾期或者跑路现象,而一旦逾期或跑路,投资人则很难拿回自己的本金。

2.互联网金融消费者个人信息遭到泄露。很多互联网金融机构并未建立起保护个人隐私的有效机制,同时我国尚未建立专门法律对个人金融信息的收集、使用、披露等行为进行规范,这就导致个人信息容易遭到泄露。

3.诱导性消费。部分互联网金融机构常常采用不规范的营销手段,宣传夸张失真,信息披露过分夸大,片面强调目标收益率,却弱化了风险提示,诱发了冲动消费和非理性投资行为。

4.维权成本高,争议处理困难。互联网金融的交易通过非面对面的方式进行,各类行为都是采用无纸化方式,这些电子合同和数据易遭篡改和灭失。同时互联网金融消费者来自全国各地,一旦遭受损失难以有效组织进行维权,在维权时责任划定难。

记者:作为互联网金融机构的负责人,你们是如何维护互联网金融消费者合法权益?

刘宗才:首先,坚持合规发展。对于互金平台而言,维护消费者合法权益,是让企业能够健康、快速发展的核心之一。互联网金融机构应该按照已经出台的各类监管文件以及规章制度逐条核对,依法稳健经营。

其次,严格遵守信息披露制度。严格按照监管规定,披露借贷双方权利义务及相关金融产品的利率、风险等涉及消费者利益的事项。确保投资人能够充分掌握借款项目的信息,以及应有的知情权;

然后,银行存管合规达标。互联网金融机构应该上线通过中互金协会测评的银行存管,平台资金和投资人资金严格隔离,避免资金池的嫌疑;再者,互联网金融机构应该定期举办投资人见面会,提高消费者面对金融风险时的防范和应对能力,邀请投资人到借款企业查看项目的真实性,定期与投资人互动,给投资人答疑解惑;

最后,互联网金融机构严格建立投资人信息保护制度,提升自身技术研发力量的建设,通过技术手段提升平台技术安全等级,避免投资人信息遭受泄露。

记者:当互联网金融消费者投资互联网金融机构时,您认为该如何防范自己的合法权益遭受侵害?

刘宗才:互联网金融机构发生逾期或跑路是任何互联网金融消费者都不愿意看到的结果,世界上没有绝对安全的理财,即使是银行存款也有风险。作为互联网金融消费者在投资时要注意收集保存好系列交易信息,包括但不限于公司简介、高管简介、联系方式、平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地、平台经营地址等基础信息;借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件;自己出借的融资项目所有信息;银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息等。此外还包括电子合同,银行流水单等。

记者:当互联网金融机构出现问题时,作为互联网金融消费者该如何保护自己的合法权益?

刘宗才:互联网金融消费者进行维权时要根据问题互联网金融机构的性质选择相应的维权方式:

1)对于主动停业的互联网金融机构。互联网金融消费者维权时可根据借贷合同、交易流水、平台交易信息,判断借贷关系是否成立生效;根据平台记载的借款人信息、借贷合同、担保合同等,正确理解合同履行地后,选择合同履行地或被告所在地法院提起诉讼;根据平台声明、担保合同等,确定是否可以主张由平台承担连带责任;

2)对于提现困难的互联网金融机构。互联网金融消费者维权的途径主要有自行协商和法律诉讼两种。自行协商是互联网金融消费者到平台与平台相关人员进行谈判,双方可以签订还款计划。法律诉讼是指互联网金融消费者可委托律师发函催告融资者偿还债务。

3)对于跑路平台。互联网金融消费者可以选择法律诉讼、向相关部门举报、向公安机关报案三种方式。一是发律师函进行法律诉讼。互联网金融消费者可以选择起诉的维权方式;二是向行政监管部门投诉、举报;三是向公安机关报案。在协商无果的情况,互联网金融消费者可以向公安机关报案。

记者:对于互联网金融消费者在维权时,您还有哪些建议

刘宗才:互联网金融机构应该积极主动和消费者保持沟通联系,提高服务水平和服务质量。互联网金融消费者维权时,切忌采用极端手段维权,一定要依法维权。江南 荀勇




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