□ 农业银行南京雨花台支行 杜荣丹

　　洗钱活动是指通过借助一些看似合法的操作，给不合法收益穿上合法的外套，伪装其来源。这些不合法的收益通常来自于违法犯罪活动，如走私，毒品，贪污腐败等。随着科学技术的发展，新型金融工具成为了犯罪分子首选的洗钱工具，而商业银行作为以货币资金为主要经营对象的金融企业，被不法分子利用作掩护而对其偷税、漏税等行为获取的“黑钱”变得合法化。这就需要商业银行必须做好反洗钱工作，从建立健全反洗钱内部控制体系入手，切实提高反洗钱合规管理水平，严防反洗钱执法风险。

　　一是要提高思想认识，强化反洗钱工作的制度监督。反洗钱工作是国家法律法规赋予银行的职责和义务，必须高度重视反洗钱工作风险防范，健全组织机构，加强组织领导，提高银行员工反洗钱工作的积极性，同时要尽快创建和完善银行组织管理体系，细化各职能部门分工，制定相关制度准则，进一步确保反洗钱工作的顺利实施。二是要建立健全考核制度，进一步提高工作效果。商业银行要根据实际情况建立健全反洗钱工作的考核奖惩机制，提高反洗钱管理工作的考核力度，对反洗钱工作管理的考核进行细化，充分激发员工在反洗钱工作中的积极性，提高银行反洗钱风险的防范能力。三是要规范反洗钱工作流程，防范洗钱风险。遵守客户身份识别制度，严格把好准入关。加强客户信息的维护，对客户信息不全、过期、失效、重大信息变更等情况，要求客户及时补留，更正相关信息，确保客户信息资料的真实性、完整性和有效性。严格洗钱风险等级评定，加强对大额交易和可疑交易的检测与报告，加强预警报告处理。四是要部门间强强联合，进一步完善反洗钱管理系统。要进一步完善反洗钱系统的管理，建立健全对于多种证件的联网核查系统，加强对在银行开户办理业务的客户有关证件的核查，利用科技手段加强反洗钱工作，提高反洗钱工作的效率。五是要做好客户信息保密工作。严格执行保密相关法律法规，提高员工的保密意识。同时应注重反洗钱各个环节的保密工作，做好协助司法部门调查过程的保密工作，不得向任何单位和个人泄露客户身份资料和交易信息，让洗钱犯罪分子无机可乘。